El Banco Central Europeo ha abierto un nuevo programa para explorar si los agentes de IA podrían utilizar un futuro euro digital para pagos, incluidos micropagos e interacciones entre máquinas.
Resumen
- El BCE probará pagos en euros digitales habilitados por IA e interacciones entre máquinas mediante talleres que comenzarán en 2027.
- Los participantes en la experimentación construirán prototipos para recibos electrónicos, pagos condicionales, transacciones multipartitas y nuevas funciones de aplicaciones.
- Las solicitudes para la plataforma de innovación cierran el 9 de noviembre, y el trabajo seleccionado comenzará a principios de 2027.
- Treinta y seis proveedores de pagos se unirán a un piloto separado de doce meses del euro digital que comenzará durante las operaciones de 2027.
- Cualquier lanzamiento del euro digital aún depende de la legislación de la UE y de una decisión posterior de emisión del BCE.
El BCE dijo el 28 de septiembre que empresas, firmas de pago, fintechs, comerciantes, instituciones públicas e investigadores pueden solicitar unirse a la siguiente etapa de su plataforma de innovación del euro digital, con trabajos que comenzarán en 2027.
El proyecto examinará experiencias de pago habilitadas por IA, agentes de IA interactuando entre sí, micropagos y nuevas funciones dentro de las aplicaciones de pago. Se espera que los participantes consideren la privacidad, el control del usuario y la protección de datos al desarrollar ideas.
Las solicitudes permanecen abiertas hasta el 9 de noviembre a las 17:00 CET. El BCE ha separado el trabajo en dos programas, uno enfocado en construir funciones de pago operativas y otro que analiza tecnologías que podrían volverse útiles más adelante.
¿Podrían los agentes de IA realizar pagos en euros digitales?
El programa de exploración examinará cómo la IA podría interactuar con un posible euro digital sin comprometerse a ninguna función específica para un futuro lanzamiento.
Entre las áreas que el BCE quiere que los participantes estudien se encuentran los agentes de IA capaces de interactuar con sistemas de pago y con otros agentes de IA. El banco central no ha dicho que los pagos autónomos con IA definitivamente formarán parte del euro digital.
Los talleres se llevarán a cabo en la sede del BCE en Fráncfort durante el primer y segundo trimestre de 2027. Las organizaciones seleccionadas discutirán posibles casos de uso que involucren a consumidores, comerciantes, empresas y servicios del sector público.
Los micropagos forman parte de la misma línea de investigación. Dichos pagos podrían involucrar cantidades muy pequeñas que son difíciles o costosas de procesar a través de algunos métodos de pago convencionales. El anuncio del BCE no especifica tamaños de transacción ni proporciona un modelo técnico de cómo los agentes de IA los autorizarían.
Las interacciones máquina a máquina son otra área bajo revisión. El BCE describe el programa como un examen de posibilidades futuras, lo que significa que no está anunciando que los dispositivos o sistemas de IA recibirán autoridad irrestricta para gastar euros digitales.
Los requisitos de privacidad formarán parte de las discusiones. El BCE dice que los participantes deben considerar los principios de privacidad desde el diseño, el control del usuario y la protección de datos al proponer funciones de pago habilitadas por IA.
En cobertura relacionada, crypto.news informó que el BCE ha propuesto protecciones de privacidad similares al efectivo para futuros pagos en euros digitales, mientras que los bancos aún realizarían las verificaciones requeridas de identidad y contra el lavado de dinero para transacciones en línea.
Las empresas construirán prototipos de pago en euros digitales
Una segunda parte del programa irá más allá de los talleres y pedirá a las empresas seleccionadas que construyan prototipos funcionales.
De enero a junio de 2027, los participantes en la línea de experimentación probarán cuatro áreas principales: recibos electrónicos, pagos que involucran a varios remitentes o destinatarios, pagos condicionales y nuevas funciones para aplicaciones de pago.
Los recibos electrónicos podrían permitir que la prueba de compra aparezca directamente junto a un pago en euros digitales en una aplicación. El BCE dice que los desarrolladores deben considerar la privacidad del usuario mientras prueban esa función.
Los pagos multipartitos podrían cubrir situaciones en las que varias personas contribuyen a una transacción o donde un pago necesita dividirse entre varios destinatarios.
Los pagos condicionales se activarían cuando se cumplan requisitos predeterminados. El BCE hace una distinción entre esta función y el dinero programable.
Según la propuesta de la Comisión Europea, un euro digital no sería dinero restringido a ciertos productos, comerciantes o períodos. Los pagos condicionales, en cambio, se refieren a cómo se ejecuta una transacción una vez que se cumplen las condiciones acordadas.
Los participantes presentarán pruebas de concepto e informes que describan sus resultados. El BCE podría invitar a algunos equipos a presentar su trabajo y podría publicar los hallazgos del programa de pruebas.
El banco central ha fomentado solicitudes conjuntas que involucren a empresas que desempeñan diferentes roles, como un comerciante que trabaja junto a un proveedor de pagos o una empresa tecnológica.
El proyecto de IA es independiente del piloto del euro digital de 2027
El último programa de innovación no debe confundirse con el piloto más amplio del euro digital del BCE.
El piloto independiente está previsto que comience en la segunda mitad de 2027 y dure 12 meses. Utilizará una versión beta del euro digital para probar funciones de pago reales en condiciones controladas.
El BCE ha seleccionado a 36 proveedores de servicios de pago tras recibir más de 50 solicitudes. El grupo incluye a Deutsche Bank, Revolut Bank, Stripe Technology Europe, UniCredit, Adyen, SumUp y varios otros bancos y empresas de pago que operan en toda la zona del euro.
Como informó crypto.news anteriormente, Deutsche Bank, Revolut y Stripe se encuentran entre las 36 empresas seleccionadas para el piloto del euro digital.
El piloto involucrará al BCE y a 19 bancos centrales nacionales de la zona del euro. Los miembros del personal utilizarán la moneda beta para probar pagos de persona a persona y compras en comercios participantes.
Se espera que las transacciones incluyan transferencias de persona a persona en línea y fuera de línea, compras físicas en puntos de venta, pagos de comercio electrónico y transacciones móviles. El euro digital beta utilizado durante el ejercicio no tendrá estatus de moneda de curso legal.
El BCE todavía está reclutando comerciantes para ese programa. Su página actual del piloto dice que las empresas de comercio electrónico y comercio móvil pueden presentar solicitudes hasta el 27 de octubre de 2026.
Crypto.news cubrió anteriormente el llamado del BCE a los comerciantes para probar los pagos en euros digitales a partir de 2027, incluidos escenarios de pago en línea, móviles y físicos.
Un euro digital aún necesita aprobación legal
Ninguna de las pruebas significa que los europeos tengan la certeza de recibir un euro digital.
El BCE dice que decidirá si emitir la moneda solo después de que se haya adoptado la legislación requerida de la Unión Europea. Su planificación actual apunta a la preparación para una posible primera emisión durante 2029, suponiendo que el marco legal avance.
La Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios del Parlamento Europeo aprobó su posición sobre la propuesta central del euro digital en junio de 2026. La legislación propuesta abarca áreas como la emisión, el estatus de moneda de curso legal, la distribución, la privacidad, la protección de datos y las características técnicas.
Como informó crypto.news, los legisladores de la UE avanzaron con el marco propuesto del euro digital a principios de este año, mientras que la emisión final aún requiere la finalización del proceso legislativo y una decisión separada del Consejo de Gobierno del BCE.
El BCE describe el euro digital propuesto como dinero digital del banco central para uso minorista junto con los billetes y monedas físicos en euros. Los bancos y otros proveedores de pagos supervisados lo distribuirían a los consumidores en lugar de que las personas abran cuentas ordinarias directamente con el BCE.
Los preparativos ya se extienden más allá del trabajo de IA. A principios de este año, el BCE alcanzó acuerdos para reutilizar los estándares de pago europeos existentes para que los bancos y comerciantes pudieran conectar los servicios del euro digital a la infraestructura de pago actual. En cobertura relacionada, crypto.news informó que el BCE firmó acuerdos de estándares destinados a reducir los costos de integración del euro digital.
El banco central ha fijado una fecha límite del 9 de noviembre para las empresas que busquen unirse al nuevo programa de innovación. El trabajo de experimentación se llevará a cabo de enero a junio de 2027, mientras que los talleres sobre IA, micropagos y servicios públicos tendrán lugar durante la primera mitad del año en el BCE en Frankfurt.
