Lloyds Banking Group y Visa han completado un piloto en vivo de stablecoin de siete días que liquidó $750,000 en obligaciones de pago transfronterizo, con fondos llegando a Visa en menos de una hora incluso durante el fin de semana.
Resumen
- Lloyds y Visa liquidaron $750,000 en obligaciones de pago transfronterizo en vivo utilizando USDC durante un piloto de siete días.
- Los fondos llegaron a Visa en menos de una hora, incluso durante el fin de semana, en comparación con la liquidación tradicional que puede tardar un día o más fuera del horario bancario.
- Lloyds compró USDC a través del exchange regulado en el Reino Unido Archax y utilizó su propio nodo Canton, mientras que Visa apoyó la liquidación en una blockchain pública separada.
- El piloto probó si las stablecoins podrían soportar liquidación las 24 horas mientras mejoran la visibilidad sobre cuándo llegan los fondos.
Según Lloyds Banking Group, el ensayo utilizó USDC para una serie de liquidaciones reales en dólares estadounidenses entre su sucursal de Corporate Markets en Jersey y Visa en los Estados Unidos.
Lloyds compró el USDC a través de Archax, un exchange de activos digitales regulado en el Reino Unido, antes de transferir los fondos de liquidación a Visa. Las empresas se centraron en el proceso de liquidación entre instituciones financieras en lugar de cambiar cómo los clientes realizan pagos.
Las transacciones continuaron fuera del horario bancario normal, incluso durante el fin de semana. Lloyds dijo que la liquidación transfronteriza tradicional puede tardar un día o más cuando las transacciones comienzan fuera del horario bancario, mientras que los fondos movidos durante el piloto llegaron a Visa en menos de una hora.
Lloyds y Visa prueban la liquidación con stablecoin a través de redes blockchain
El ensayo probó más que el tiempo requerido para mover los fondos. Lloyds operó su propio nodo en Canton Network, utilizando las características de privacidad configurables de la blockchain, mientras que Visa apoyó la liquidación en una blockchain pública separada.
Ejecutar las transacciones en diferentes entornos blockchain permitió a las empresas probar si la liquidación con stablecoin podría funcionar sin requerir que las instituciones participantes operen completamente en la misma red.
Visa ha estado trabajando en infraestructura similar antes de su última prueba con Lloyds. En junio, crypto.news informó previamente que la compañía de pagos había probado la liquidación con stablecoin privada con Brale utilizando la stablecoin respaldada por dólar SBC en Canton Network.
La prueba de concepto anterior examinó si las instituciones financieras podrían liquidar transacciones en cadena mientras restringen el acceso a información sensible de transacciones. Visa había apoyado previamente la liquidación con USDC en blockchains públicas, mientras que la prueba de Brale llevó su trabajo con stablecoins a la infraestructura institucional centrada en la privacidad de Canton.
Lloyds ha estado probando una forma diferente de dinero digital en la misma red. El banco participó recientemente en transacciones en vivo de depósitos tokenizados junto con Barclays y NatWest mientras los bancos del Reino Unido probaban pagos basados en blockchain utilizando dinero de bancos comerciales.
Su trabajo anterior incluyó la emisión de depósitos tokenizados en libras esterlinas en Canton y su uso para comprar un bono del gobierno del Reino Unido tokenizado de Archax. Lloyds completó posteriormente tres transacciones en vivo bajo el Proyecto Agorá liderado por el Banco de Pagos Internacionales, involucrando libras esterlinas, euros y francos suizos.
El piloto de Visa tomó otra ruta al usar USDC en lugar de un token que representa un depósito de banco comercial.
El piloto de stablecoin apunta a la liquidación las 24 horas
El momento de la liquidación fue una de las principales áreas probadas durante el ensayo de siete días.
Los bancos y las empresas que mueven fondos internacionalmente pueden enfrentar retrasos cuando las transacciones caen fuera del horario de funcionamiento de las instituciones y los sistemas de pago involucrados. Lloyds y Visa probaron si las stablecoins podrían dar a las instituciones financieras otra forma de completar ciertas obligaciones de liquidación las 24 horas.
Para las operaciones de tesorería, Lloyds dijo que la estructura podría proporcionar más certeza sobre cuándo llegan los fondos y mejorar la visibilidad de su estado. Una liquidación más rápida podría dejar menos liquidez esperando a que se completen las transacciones durante los fines de semana y días festivos, según el banco.
Peter Left, jefe de activos digitales de Lloyds Banking Group, dijo que mover dinero entre diferentes mercados, monedas y sistemas financieros puede añadir tiempo y complejidad a las transacciones transfronterizas.
"Liquidar 750.000 dólares de obligaciones de pago reales entre Lloyds y Visa utilizando stablecoins nos ha permitido ir más allá de la teoría y probar estas capacidades en un entorno del mundo real", dijo Left.
Dijo que el dinero digital podría hacer que los pagos internacionales sean más rápidos, más transparentes y más flexibles para las empresas, al tiempo que les daría más certeza sobre el movimiento de sus fondos.
Visa ha seguido construyendo infraestructura de liquidación con stablecoins mientras las instituciones financieras experimentan con el uso de redes blockchain detrás de los productos de pago existentes.
Su red de tarjetas con stablecoins había alcanzado más de 160 programas para septiembre. Algunos participantes han utilizado USDC para cumplir con las obligaciones de liquidación de Visa los siete días de la semana, incluidos fines de semana y festivos.
Visa también ha buscado asociaciones institucionales fuera del Reino Unido. En agosto, Shinhan Financial Group de Corea del Sur firmó un acuerdo con Visa que abarca la emisión, transferencia y redención de stablecoins, y las compañías planean pruebas con stablecoins en la liquidación de pagos con tarjeta.
Rob Cameron, director general de país de Visa para el Reino Unido e Irlanda, dijo que la infraestructura existente para el movimiento de dinero no siempre ha proporcionado la misma flexibilidad operativa que requieren las empresas que trabajan en todo el mundo y a todas horas.
"Este piloto con Lloyds muestra cómo las stablecoins pueden funcionar junto a la infraestructura bancaria existente para dar a las instituciones financieras más opciones sobre cómo y cuándo liquidan fondos", dijo Cameron.
Canton se convierte en parte de las pruebas de dinero digital de Lloyds
Canton Network se ha convertido en una parte recurrente de los experimentos de Lloyds con infraestructura financiera basada en blockchain.
El trabajo del banco con libras esterlinas tokenizadas a principios de este año involucró una estructura diferente a las últimas transacciones con USDC. Los depósitos tokenizados representan un depósito bancario comercial en cadena, mientras que USDC es emitido por Circle y respaldado por reservas mantenidas fuera del depósito bancario representado por el token.
Otras instituciones financieras han estado probando ambos modelos como posibles activos de liquidación.
JPMorgan, Citigroup, Bank of America y Wells Fargo han estado trabajando a través de The Clearing House en una red de liquidación compartida diseñada para permitir a los clientes corporativos mover depósitos tokenizados a todas horas, con el proyecto apuntando a la primera mitad de 2027. Visa, mientras tanto, ha seguido probando stablecoins en infraestructura blockchain pública y enfocada a instituciones.
Canton ha atraído proyectos de stablecoins junto a esos experimentos de depósitos bancarios. World Liberty Financial lanzó su stablecoin USD1 de forma nativa en la red en agosto, permitiendo que el token respaldado por dólares se utilice para actividades que incluyen garantías, préstamos, emisión, reembolsos y liquidación transfronteriza.
Las instituciones financieras en otros mercados están probando acuerdos similares. SBI Digital Practice y Nodeinfra de Corea del Sur acordaron en agosto desarrollar una red de liquidación transfronteriza que conecte Japón y Corea del Sur a través de Canton, utilizando inicialmente tokens de prueba en yenes y wones antes de cualquier uso planificado de stablecoins reguladas.
La última prueba de Lloyds mantuvo la infraestructura bancaria y de Visa existente en su lugar mientras introducía USDC en el proceso de liquidación.
Los 750.000 dólares en obligaciones se registraron a través de la sucursal de Corporate Markets de Lloyds en Jersey, se convirtieron en USDC obtenidos a través de Archax y se transfirieron a Visa en Estados Unidos.
Left dijo que la prueba le dio a Lloyds un entorno real para examinar el dinero digital en lugar de limitar el trabajo a modelos teóricos.
Lloyds dijo que la iniciativa forma parte de su trabajo continuo que examina cómo los activos digitales y las formas tokenizadas de dinero pueden usarse para mover valor entre empresas e instituciones financieras.
