SoFi Technologies ha lanzado un depósito tokenizado que genera intereses para los consumidores, ofreciendo un rendimiento porcentual anual (APY) del 4,40% y seguro federal de depósitos a través de su banco con licencia nacional.
Resumen
- SoFi ha lanzado SOFIE, un depósito tokenizado para consumidores que ofrece un APY del 4,40% a través de su banco con licencia nacional.
- Cada SOFIE representa $1 depositado en SoFi Bank, con seguro de la FDIC sujeto a los límites de cobertura estándar.
- Los clientes pueden convertir SOFIE en SoFiUSD a una proporción de 1:1 antes de comprar criptomonedas o transferir fondos.
- SoFi Earn es independiente de la stablecoin del banco, que no cuenta con las mismas protecciones del seguro de depósitos.
- El producto se está implementando gradualmente durante noviembre, tras la expansión de SoFi hacia el comercio de criptomonedas y la liquidación en blockchain.
Según el anuncio de la compañía del 22 de octubre, el producto, llamado SoFi Earn (SOFIE), permite a los clientes ganar intereses sobre depósitos bancarios representados digitalmente antes de convertir sus saldos en SoFiUSD para compras de criptomonedas o transferencias en blockchain.
Según el nuevo acuerdo, cada SOFIE representa $1 mantenido en SoFi Bank, N.A., que opera bajo una licencia bancaria nacional y supervisión federal.
El banco describe a SOFIE como el primer depósito tokenizado para consumidores emitido por un banco estadounidense con licencia nacional, lo que distingue al producto de las stablecoins convencionales.
Los clientes pueden acceder a sus depósitos SOFIE a través de sus cuentas SoFi Crypto, donde los saldos generan el APY anunciado del 4,40% mientras permanecen disponibles para su conversión.
La tasa de interés es variable y puede cambiar en cualquier momento. Las divulgaciones de SoFi identifican el 20 de octubre como la fecha de referencia efectiva de la tasa, sin requisito de saldo mínimo, aunque las comisiones pueden reducir las ganancias.
Los depósitos representados por SOFIE califican para el seguro de la FDIC bajo las reglas estándar, que generalmente cubren hasta $250.000 por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de titularidad de cuenta.
La protección se aplica a los depósitos bancarios elegibles, no a las inversiones en criptomonedas compradas después de convertir el saldo.
SoFi está introduciendo el producto gradualmente, con disponibilidad que se ampliará a los clientes de criptomonedas elegibles durante noviembre.
SOFIE se convierte en SoFiUSD para compras de criptomonedas
La compañía ha diseñado el producto en torno a dos formas separadas de dólares digitales. SOFIE representa un depósito que genera intereses, mientras que SoFiUSD funciona como una stablecoin denominada en dólares para transferencias y pagos.
Cuando los clientes quieren usar sus fondos, pueden convertir SOFIE en SoFiUSD a una proporción de uno a uno.
A partir de ahí, SoFiUSD puede financiar compras de criptomonedas dentro de la aplicación bancaria o transferirse a billeteras externas compatibles a través de redes blockchain que operan las 24 horas.
SoFi ilustró el acuerdo utilizando un cliente que mantiene $5.000 para una futura compra de criptomonedas. El dinero genera intereses de depósito hasta que el cliente elige convertirlo para operar o transferir.
Con un APY sin cambios del 4,40%, un saldo de $5.000 generaría aproximadamente $220 durante un año antes de comisiones, aunque los rendimientos reales dependen de la tasa aplicable y el período de tenencia.
El director ejecutivo Anthony Noto dijo que el servicio aborda los fondos que permanecen sin usar mientras los clientes se preparan para operar con activos digitales.
“Creemos que su dinero debería seguir trabajando para usted hasta el momento en que lo necesite”, dijo Noto.
La distinción entre los productos es importante según las normas bancarias de EE. UU. La divulgación de SoFi identifica explícitamente a SOFIE como un pasivo de depósito y declara que el token no es una stablecoin de pago.
Los reguladores federales han mantenido que los depósitos tokenizados elegibles conservan su tratamiento existente bajo las normas del seguro de depósitos. Las stablecoins de pago operan bajo un marco diferente y no están aseguradas por la FDIC en sí mismas.
SoFi se basa en su negocio de liquidación de stablecoins con Mastercard
El lanzamiento sigue a varios desarrollos en las operaciones de activos digitales de SoFi durante el último año.
En noviembre de 2025, el banco introdujo el comercio de criptomonedas para consumidores, permitiendo a los clientes comprar, vender y mantener activos digitales junto con los productos bancarios existentes.
Su plataforma de criptomonedas ahora admite más de 40 tokens, según la compañía.
SoFi posteriormente introdujo SoFiUSD, llevando la liquidación en blockchain respaldada por dólares a su infraestructura de pagos.
En septiembre, crypto.news informó sobre la liquidación de SoFi con Mastercard, que llevó la stablecoin emitida por el banco a transacciones de tarjetas en vivo a través de la red de pagos.
Ese acuerdo cubre el programa de tarjetas de 25 mil millones de dólares de SoFi, permitiendo la liquidación basada en blockchain mientras los comerciantes continúan recibiendo fondos a través de servicios bancarios establecidos.
La compañía previamente se había asociado con Kraken para conectar su red de liquidación con servicios institucionales de comercio de criptomonedas.
El acuerdo incluye la distribución de SoFiUSD y el acceso a Kraken Prime para liquidez comercial adicional.
Los bancos desarrollan sistemas separados de depósitos tokenizados
SoFi ha introducido SOFIE mientras otras instituciones financieras examinan cómo la infraestructura blockchain puede respaldar los depósitos de bancos comerciales.
En abril, la compañía lanzó servicios de Big Business Banking, permitiendo a los clientes corporativos gestionar depósitos tradicionales, stablecoins y activos digitales dentro de una única plataforma bancaria.
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos ha propuesto por separado aclarar que los depósitos que cumplen con la definición legal de un depósito bancario conservan su tratamiento de seguro independientemente de la tecnología utilizada para registrarlos.
SoFi describe a SOFIE como su quinto lanzamiento de producto relacionado con criptomonedas en menos de un año.
Su último anuncio reportó 15,8 millones de miembros en la plataforma financiera y más de 134 millones de cuentas globales atendidas a través de SoFi Tech Solutions.
