La plateforme d'échange de cryptomonnaies philippine Coins.ph aurait fait l'objet d'un examen accru de la part de la Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) en raison d'allégations de transactions impliquant des opérateurs de jeux offshore restreints, ce qui soulève des inquiétudes quant à son statut réglementaire.
Résumé
- Coins.ph fait face à un examen réglementaire signalé en raison d'allégations impliquant des transactions financières liées à des jeux offshore restreints.
- Les régulateurs philippins ont restreint les transferts entrants InstaPay et PESONet via DCPay, affectant les services de financement du portefeuille Coins.ph.
- Coins.ph a confirmé que le trading de cryptomonnaies et les transferts sortants restent disponibles malgré les restrictions sur les dépôts entrants.
- La plateforme d'échange opère via des entités distinctes responsables des services de cryptomonnaies et des opérations de paiement électronique.
- La BSP a ordonné aux institutions financières de supprimer les liens d'accès aux jeux des applications de paiement en août 2025.
Les allégations, divulguées dans un reportage du 13 octobre citant des personnes proches du dossier, concernent la question de savoir si la plateforme d'échange a traité des paiements liés à des entreprises de jeux offshore. Coins.ph n'a pas confirmé publiquement ces allégations, et aucune conclusion officielle de la BSP établissant une faute liée aux jeux n'a été identifiée. Cependant, l'entreprise a reconnu que la banque centrale avait ordonné des améliorations de ses contrôles internes et restreint certains services de paiement.
Coins.ph fait face à un examen en raison d'allégations de paiements liés aux jeux
Selon des personnes proches des préoccupations réglementaires signalées, Coins.ph aurait traité des transactions impliquant des entreprises de jeux offshore qui faisaient l'objet de restrictions aux Philippines. Une source a suggéré que les défaillances de conformité suspectées pourraient mettre en péril la licence d'exploitation de l'entreprise, bien qu'aucune ordonnance de révocation confirmée n'ait été publiée.
Les allégations du 13 octobre sont apparues après que la BSP a restreint les transactions entrantes via DCPay Philippines, l'émetteur de monnaie électronique responsable des services de portefeuille en pesos de Coins.ph. Les restrictions affectent les transferts via InstaPay et PESONet, deux principaux réseaux de paiement utilisés pour déplacer des pesos philippins entre les institutions financières participantes.
Coins.ph a confirmé que la BSP lui avait demandé de renforcer ses contrôles internes. L'entreprise a déclaré que les transferts entrants en pesos via InstaPay et PESONet, ainsi que les services de collecte QRPH, resteraient temporairement indisponibles pendant qu'elle s'efforçait de satisfaire aux exigences du régulateur.
Sa déclaration publique n'a pas identifié les transactions liées aux jeux comme la raison de cette action. La BSP n'a pas publiquement établi que Coins.ph avait violé les réglementations sur les jeux, et les documents officiels disponibles ne confirment pas que sa licence d'échange de cryptomonnaies a été suspendue ou révoquée.
Des rapports concernant les opérations de conformité de l'entreprise ont identifié les départs de plusieurs employés seniors, notamment la responsable de la conformité Lexi Herrera, le responsable de la surveillance des transactions anti-blanchiment Chris Beaño et l'agent de déclaration de blanchiment d'argent Irish Calagui.
Les circonstances entourant leurs départs signalés n'ont pas été établies de manière indépendante. Ni l'entreprise ni le régulateur n'ont publiquement lié ces changements de personnel à des violations réglementaires confirmées.
Les restrictions de la BSP affectent les dépôts sur Coins.ph mais pas le trading
Les restrictions de paiement ont commencé à affecter les clients de Coins.ph fin septembre, limitant leur capacité à ajouter des pesos philippins via certains canaux bancaires. La plateforme d'échange exploite ses activités de monnaie électronique et de cryptomonnaies via des entités réglementées distinctes.
DCPay Philippines fournit des services de monnaie électronique et facilite les transferts de pesos, tandis que Betur Inc. exploite l'activité d'actifs virtuels sous la marque Coins.ph. L'accord utilisateur de l'entreprise identifie les deux entités et explique leurs services respectifs sous la supervision de la BSP.
Les restrictions concernent les opérations de paiement de DCPay et n'établissent pas, à elles seules, que Betur a perdu son autorisation d'opérer en tant que plateforme d'échange de cryptomonnaies.
Coins.ph a déclaré que les clients pouvaient continuer à utiliser plusieurs services, notamment le trading de cryptomonnaies, les transferts sortants, le paiement de factures et les paiements QRPH. La plateforme maintient que les fonds des clients restent protégés conformément aux exigences applicables de la BSP.
Sa page officielle d'état des services continuait d'afficher les services d'alimentation InstaPay et PESONet en maintenance lors de la dernière vérification. Les transferts InstaPay entrants portent un avis de maintenance non résolu depuis le 29 septembre, tandis que le trading au comptant de cryptomonnaies et les virements bancaires sortants étaient indiqués comme opérationnels.
Les clients font donc face à des restrictions sur des méthodes spécifiques d'alimentation en pesos, même s'ils peuvent toujours accéder à leurs comptes existants et aux services de cryptomonnaies pris en charge.
La plateforme d'échange avait précédemment fait face à des limites sur les virements bancaires entrants à la suite de l'action de la BSP contre DCPay. Une couverture antérieure avait établi que les transferts sortants restaient disponibles et que l'activité de trading de cryptomonnaies était juridiquement distincte de l'activité de monnaie électronique concernée.
La BSP a renforcé les règles de paiement des jeux d'argent en ligne en 2025
Les allégations surviennent dans un environnement réglementaire plus strict pour les paiements liés aux jeux d'argent en ligne aux Philippines. En août 2025, la BSP a demandé aux institutions financières supervisées de supprimer les fonctionnalités qui permettaient aux clients d'accéder directement aux plateformes de jeux d'argent via leurs applications de paiement et leurs sites web.
Le mémorandum M-2025-029 de la BSP, daté du 14 août, ordonnait aux institutions de supprimer les liens d'accès aux jeux d'argent dans les 48 heures. Cette directive faisait suite à une décision du Conseil monétaire de suspendre ces fonctionnalités pendant que les responsables élaboraient des normes pour les services de paiement liés aux jeux d'argent en ligne.
Le mémorandum concernait les liens qui redirigent les clients depuis les applications financières vers les sites de jeux d'argent. Il n'établissait pas une interdiction générale de toute transaction financière impliquant une entreprise de jeux licenciée.
Dans une proposition réglementaire distincte, la BSP a défini des exigences pour les institutions offrant des services de paiement liés aux jeux d'argent en ligne, notamment des protections renforcées des clients et des garanties contre la criminalité financière. Le cadre proposé portait sur l'identification des clients et des bénéficiaires effectifs, la surveillance des transactions et les responsabilités institutionnelles.
Les propres conditions de Coins.ph interdisent aux clients d'utiliser ses services pour des jeux d'argent illégaux et certaines activités de jeu non autorisées. Ses dispositions relatives aux activités interdites incluent les opérations de jeux d'argent illégales, les paris sportifs et d'autres activités restreintes.
L'existence de ces restrictions n'établit pas si Coins.ph a traité les transactions décrites dans les allégations. Déterminer si des entreprises interdites ont accédé à ses services nécessiterait des registres de transactions, des conclusions de conformité ou une détermination réglementaire officielle qui n'a pas été divulguée publiquement.
Coins.ph attend d'autres évolutions réglementaires
Coins.ph opère sur le marché philippin des cryptomonnaies depuis 2014 et rapporte plus de 18 millions d'utilisateurs enregistrés. Sa propriété a changé en 2019 lorsque la société technologique indonésienne Gojek a acquis l'entreprise pour un montant rapporté de 95 millions de dollars.
La plateforme a ensuite été vendue en 2022 à un groupe d'investisseurs impliquant Joffre Capital et l'ancien directeur financier de Binance, Wei Zhou. Sous sa structure actuelle, Coins.ph propose le trading de cryptomonnaies, des portefeuilles numériques, des paiements nationaux et des services de transfert d'argent.
Le registre des systèmes de paiement publié par la BSP liste DCPay Philippines sous le nom commercial Coins.ph. Il identifie l'entreprise comme un opérateur enregistré d'un système de paiement, tandis que Betur apparaît séparément dans les dossiers de systèmes de paiement du régulateur.
Coins.ph a déclaré travailler avec la banque centrale pour achever les améliorations requises des contrôles internes dans les délais fixés par le régulateur. L'entreprise n'a pas fourni de date publique pour la restauration des services d'alimentation concernés.
Le dernier avis de service disponible de Coins.ph indique que les fonds des clients restent en sécurité conformément aux exigences de la BSP. Il confirme que les transferts entrants InstaPay et PESONet ainsi que les services de collecte QRPH sont temporairement indisponibles, tandis que le trading de cryptomonnaies, les transferts sortants et le paiement de factures se poursuivent.
