Le Bureau du contrôleur de la monnaie des États-Unis a identifié des politiques bancaires restreignant les activités liées aux actifs numériques dans un examen de 47 pages portant sur neuf grandes banques, mais n'a pas pu mesurer l'ampleur totale du débanking.
Résumé
- Neuf grandes banques ont été examinées, mais l'OCC n'a pas pu quantifier le débanking dans l'ensemble du système financier.
- Les émetteurs, les plateformes d'échange et les administrateurs d'actifs numériques ont fait face à des restrictions souvent liées à des préoccupations de criminalité financière.
- Le rapport n'a fourni aucun exemple spécifique de débanking lié aux activités d'actifs numériques.
- L'examen a fait suite au décret exécutif du président Donald Trump d'août 2025 contre le débanking illégal.
Le Bureau du contrôleur de la monnaie a déclaré dans sa publication de mercredi que certaines banques maintenaient des « politiques publiques et non publiques » limitant les services à des industries, notamment les actifs numériques, le pétrole et le gaz, le tabac et les armes à feu.
Selon le compte rendu de l'agence, les restrictions ont affecté plusieurs types d'entreprises de cryptomonnaies plutôt qu'une seule activité ou un seul service. Ses conclusions ont nommé les émetteurs, les plateformes d'échange et les administrateurs parmi les entreprises d'actifs numériques soumises aux politiques bancaires.
« De nombreuses institutions ont également imposé des restrictions sur les services bancaires liés aux activités d'actifs numériques, y compris sur les émetteurs, les plateformes d'échange ou les administrateurs, souvent attribuées à des considérations de criminalité financière », a déclaré l'OCC.
Les restrictions de débanking liées aux cryptomonnaies restent difficiles à quantifier
Malgré l'identification de politiques restrictives, le régulateur a déclaré qu'il avait été « incapable de quantifier de manière exhaustive l'ampleur totale du débanking ou des actions de débanking alléguées » lors de son examen de neuf grandes banques.
Le rapport de 47 pages de l'OCC n'a pas fourni d'exemples spécifiques impliquant des activités d'actifs numériques. Sa discussion des restrictions liées aux cryptomonnaies a donc inclus les types d'entreprises concernées et les préoccupations déclarées des banques, sans détailler les fermetures de comptes individuels.
Dans ses remarques d'accompagnement, le contrôleur Jonathan Gould s'est largement concentré sur les restrictions liées au charbon et aux armes à feu. Discutant des décisions bancaires liées au charbon, il a contesté les raisons invoquées par les institutions pour retirer leur soutien.
« Ces décisions n'étaient pas fondées sur le risque financier », a déclaré Gould.
Selon le contrôleur, les banques ont plutôt cité des gros titres négatifs, des protestations publiques et les conséquences réputationnelles qu'elles associaient au soutien à l'industrie du charbon. Ses commentaires concernaient les décisions liées au charbon, tandis que le rapport décrivait séparément les considérations de criminalité financière citées pour les restrictions sur les actifs numériques.
Le décret de Trump exigeait des décisions bancaires fondées sur le risque
L'OCC a attribué son examen au décret exécutif de Trump d'août 2025 traitant de ce que le président a appelé le « débanking illégal ».
Comme crypto.news l'a précédemment rapporté en août 2025, le décret exécutif anti-débanking de Trump, intitulé « Garantir une banque équitable pour tous les Américains », a établi une politique contre le refus de services financiers en raison de croyances protégées, d'affiliations ou d'opinions politiques.
Selon la politique énoncée dans le décret, les décisions bancaires devraient reposer sur des évaluations de chaque client selon des critères objectifs et fondés sur le risque. Ses protections concernaient l'accès aux services financiers pour les Américains et les entreprises licites, et non uniquement les entreprises de cryptomonnaies.
En réponse au décret, le capital-risqueur Nic Carter a averti qu'il pourrait être difficile de distinguer l'exclusion politique des décisions commerciales. Selon son évaluation, la pression réglementaire peut rendre un client coûteux à servir, permettant à une banque de décrire une fermeture de compte comme une décision commerciale ordinaire.
Carter a également soutenu que les banques devraient rester en mesure de mettre fin à des relations avec des clients non rentables ou excessivement risqués. Sa réponse proposée mettait l'accent sur la transparence et la responsabilité afin que les clients puissent recevoir des explications opportunes et précises pour les fermetures de comptes.
Le rapport fourni place le décret exécutif après les allégations de l'industrie selon lesquelles des responsables sous l'ancien président Joe Biden ont influencé les banques pour qu'elles retirent leurs services aux entreprises de cryptomonnaies.
Des recherches antérieures liaient les fermetures de comptes à la pression gouvernementale
Dans une étude distincte couverte le 12 janvier, le Cato Institute attribuait une grande partie du débanking aux États-Unis à une pression gouvernementale directe ou indirecte. Ses recherches sur l'accès bancaire distinguaient l'exclusion pilotée par le gouvernement des fermetures fondées sur des convictions politiques, des affiliations religieuses ou des raisons commerciales ordinaires.
Selon l'étude, la pression directe peut impliquer des lettres ou des ordonnances judiciaires demandant aux banques de résilier des comptes. La pression indirecte peut survenir lorsque des règles rendent certains clients trop risqués pour que les institutions les servent.
Citrant la correspondance de la Federal Deposit Insurance Corporation, Cato a déclaré que les banques avaient reçu des demandes de suspendre les activités liées aux cryptomonnaies sans calendrier clair ni suivi. L'institut a identifié les entreprises de cryptomonnaies parmi les secteurs touchés par cette pression.
Bien que Cato ait attribué aux actions exécutives et aux changements de direction des agences le mérite d'avoir répondu à certaines préoccupations, son rapport soutenait qu'une réforme durable nécessitait une action du Congrès.
Parmi ses propositions, l'institut appelait à des modifications du Bank Secrecy Act, à la fin de la réglementation fondée sur le risque de réputation et à moins de restrictions de confidentialité protégeant la pression gouvernementale de l'examen public.
Les décisions bancaires récentes incluent des fermetures et des demandes d'agrément
Un rapport du 14 août documentait la fermeture du compte de Polymarket par JPMorgan. Selon le Financial Times, la banque a mis fin à cette relation en octobre 2025 en raison de préoccupations réglementaires et a demandé à l'entreprise de marché de prédiction de trouver un autre partenaire bancaire.
Polymarket a ensuite déménagé vers une autre banque, a rapporté le FT. Dans des commentaires à la publication, l'entreprise a déclaré qu'elle conservait des relations avec des entités de JPMorgan impliquant des connexions opérationnelles et des flux de fonds clients, malgré la fermeture du compte.
Sur un autre volet réglementaire, Gould a déclaré le 11 août que les entreprises d'actifs numériques exerçant des activités légalement autorisées devraient avoir une voie d'accès au système bancaire national américain.
Une couverture publiée le 12 août décrivait la politique d'agrément bancaire pour les cryptomonnaies de l'OCC et la réception par l'agence de 40 demandes de nouvelles banques au cours des 18 mois précédents, y compris des demandes de banques fiduciaires nationales. À cette époque, sa liste d'autorisations d'actifs numériques contenait 13 demandes en attente.
Selon les dossiers de l'OCC cités dans cette couverture, le régulateur a rejeté la demande de Wise National Trust le 21 juillet.
