En bref
- Un groupe de travail convoqué par le think tank RUSI déclare que les cryptomonnaies constituent un risque matériel pour le Royaume-Uni à l'approche de son évaluation par le Groupe d'action financière en 2027.
- Le régime complet du Royaume-Uni en matière de cryptomonnaies entre en vigueur en octobre 2027, après la visite prévue en juin des évaluateurs de l'organisme mondial de normalisation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.
- Les membres ont averti que les règles britanniques pourraient repousser les cryptomonnaies les plus risquées hors de portée du régulateur et vers les forces de l'ordre.
Les nouvelles règles britanniques sur les cryptomonnaies seront encore en transition lorsque les évaluateurs mondiaux de la lutte contre le blanchiment d'argent arriveront l'année prochaine, et le pays sera jugé sur sa capacité à faire appliquer la loi contre le blanchiment via les cryptomonnaies, a averti un groupe de travail convoqué par le Royal United Services Institute.
Le rapport, publié vendredi, expose les questions que le groupe de travail du think tank londonien spécialisé dans la défense et la sécurité s'attend à voir dominer l'évaluation du Royaume-Uni en 2027 par le Groupe d'action financière (GAFI). Cet organisme basé à Paris établit des normes mondiales contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, et ses examens par les pairs, connus sous le nom d'évaluations mutuelles, notent les pays sur la question de savoir si leurs règles fonctionnent en pratique.
Le rapport du Royaume-Uni doit être approuvé lors de la plénière du GAFI de février 2028. Le groupe de travail, composé d'experts du secteur privé, des forces de l'ordre et de la société civile, s'est réuni en septembre ; ses discussions ne sont pas attribuées à des membres individuels.
Un premier test pour la crypto
Il s'agira de la première évaluation britannique dans laquelle le GAFI prend en compte la crypto, et le groupe de travail a été clair : la crypto constitue un « risque matériel » pour le Royaume-Uni. La police de la City de Londres estime que 66 % de la fraude à l'investissement au Royaume-Uni implique la crypto, selon le rapport, tandis que l'évaluation nationale des risques de 2025 du Royaume-Uni a classé le blanchiment d'argent via la crypto comme risque élevé, contre moyen en 2020.
Le Royaume-Uni a soumis les entreprises de crypto-monnaie à ses règles de lutte contre le blanchiment d'argent en 2020, et une législation adoptée en février a créé un régime crypto statutaire. La Financial Conduct Authority a défini les activités crypto qu'elle réglementera en avril et a finalisé son recueil de règles en juin, mais le régime obligatoire n'entrera en vigueur que le 25 octobre 2027.
Le groupe de travail doutait que le Royaume-Uni puisse démontrer une mise en œuvre adéquate au moment de la visite du GAFI en juin, et a déclaré que le Royaume-Uni avait avancé de manière plus conservatrice que Hong Kong, l'UE et Singapour.
Les membres étaient unanimes pour dire que les évaluateurs examineraient cela, et ont cité les courtiers de gré à gré, dont la National Crime Agency estimait dans l'évaluation des risques de 2025 qu'ils étaient susceptibles de blanchir des centaines de millions de dollars par an.
Lacunes dans l'application
Le groupe de travail a cité la saisie de crypto de 5,5 milliards de livres (environ 7,3 milliards de dollars) par la Metropolitan Police, liée à un blanchisseur d'argent professionnel chinois condamné en 2025, comme un signe encourageant de ce que le système de justice pénale britannique peut faire lorsqu'il dispose des capacités nécessaires. Mais un membre a déclaré que ce succès n'avait pas été répété dans suffisamment de cas, et que le Royaume-Uni n'avait fait qu'effleurer la surface du blanchiment d'argent via les crypto-monnaies. Le GAFI devrait vérifier si les résultats correspondent au risque plutôt que de se reposer sur un seul cas très médiatisé, selon le rapport.
Il a également averti que, parce que le régime britannique, qui ressemble au Règlement de l'UE sur les marchés de crypto-actifs, se concentre sur les entreprises crypto identifiables, il risque de repousser les crypto-monnaies les plus à risque en dehors du périmètre de la FCA. Cela laisserait les forces de l'ordre tracer des actifs que le régulateur ne peut atteindre, comme l'USDT de Tether, le groupe de travail citant un rapport du Trésor de juillet 2025 qui signalait que le stablecoin avait été « largement exploité » par des réseaux de blanchiment russophones. Les membres doutaient que les forces de l'ordre aient reçu les capacités et les ressources nécessaires pour suivre le rythme.
Le groupe de travail a toutefois salué la coopération internationale du Royaume-Uni, notamment l'opération Destabilise, qui ciblait des réseaux russophones convertissant de l'argent liquide de rue en crypto-monnaies. Mais il a signalé que les ressources de l'unité de renseignement financier du Royaume-Uni et la capacité des forces de l'ordre en matière de criminalité économique constituaient des vulnérabilités probables.
Le GAFI presse les pays sur l'application des règles crypto de manière plus générale. En juillet, il a déclaré que près de 93 % des juridictions qu'il a interrogées n'avaient pas encore appliqué ses normes aux plateformes DeFi éligibles.
Le RUSI a précédemment soutenu que l'interdiction des outils de confidentialité crypto serait contre-productive, et en août a rapporté que la Corée du Nord blanchit de plus en plus les cryptomonnaies volées via des réseaux criminels. Le groupe de travail se réunira à nouveau ce mois-ci pour examiner les tendances des évaluations récentes.
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