La Banque centrale européenne a relancé son initiative en faveur d'un euro numérique afin de réduire la dépendance de l'Europe à l'égard des prestataires de paiement étrangers, avec un projet pilote prévu pour 2027 et un déploiement possible en 2029.
Résumé
- Le responsable de la BCE, Piero Cipollone, a déclaré que l'euro numérique pourrait donner à l'Europe davantage de contrôle sur son infrastructure de paiement et réduire sa dépendance à l'égard des prestataires étrangers.
- La BCE prévoit de lancer un projet pilote d'euro numérique en 2027, avec 36 prestataires de paiement impliqués dans les préparatifs et un déploiement public possible en 2029.
- Cipollone a indiqué que deux tiers des paiements par carte en ligne en Italie reposent sur des systèmes de cartes non européens, tandis que les petits commerçants peuvent se voir facturer des frais de traitement beaucoup plus élevés.
- L'euro numérique proposé prendrait en charge les paiements hors ligne et inclurait des limites de détention de portefeuille, tout en permettant aux utilisateurs de dépenser davantage via des comptes bancaires liés.
- La BCE ne pourra prendre une décision finale sur l'émission de l'euro numérique qu'après l'approbation de la législation nécessaire par les législateurs européens.
Dans une interview du 24 octobre accordée au journal financier italien Milano Finanza, Piero Cipollone, membre du directoire de la BCE, a déclaré que l'Europe a besoin de sa propre infrastructure de paiement pour garantir que les services financiers essentiels puissent continuer à fonctionner sans dépendre entièrement d'entreprises basées en dehors de la région.
Cipollone a comparé la dépendance de l'Europe à l'égard des réseaux de paiement étrangers à sa dépendance vis-à-vis de fournisseurs externes pour l'énergie et la défense, soutenant que les paiements devraient être traités avec la même importance.
« Ces dernières années, l'Europe a appris que, pour certains services essentiels, nous ne pouvons pas compter uniquement sur des tiers », a-t-il déclaré.
Cependant, il a précisé que la souveraineté européenne en matière de paiement ne signifie pas exclure les prestataires internationaux. La BCE souhaite offrir aux consommateurs et aux entreprises une autre option fonctionnant sur une infrastructure contrôlée au sein de l'Europe.
L'euro numérique pourrait réduire la dépendance de l'Europe aux réseaux de paiement étrangers
Cipollone a cité l'utilisation croissante des paiements numériques comme l'une des principales raisons pour lesquelles l'Europe a besoin d'une alternative aux systèmes de paiement existants.
En Italie, les paiements en ligne représentaient 24 % du total des paiements en 2024, contre seulement 6 % en 2019. Selon le responsable de la BCE, deux tiers de ces paiements par carte en ligne reposent sur des systèmes de cartes non européens.
La dépendance ne se limite pas aux achats en ligne. De nombreux pays de la zone euro ne disposent pas de réseaux de paiement nationaux comparables au Bancomat italien, ce qui laisse les commerçants dépendants de prestataires internationaux même pour les achats effectués en magasin physique.
Cipollone a déclaré que les petites entreprises font face à un autre problème, car leurs frais de traitement des paiements peuvent être jusqu'à quatre fois plus élevés que ceux payés par les grands commerçants.
L'euro numérique introduirait une option de paiement européenne avec des plafonds de frais établis par la loi, ce que la BCE s'attend à améliorer la concurrence et à réduire les coûts pour les commerçants disposant d'un pouvoir de négociation limité.
La banque centrale a déjà signé des accords avec des organismes de normalisation européens pour utiliser les spécifications de paiement existantes, réduisant ainsi la quantité de nouvelle infrastructure que les banques et les commerçants devraient développer.
La BCE prépare un projet pilote d'euro numérique avec 36 prestataires de paiement
Les préparatifs de l'euro numérique se sont poursuivis en vue d'un projet pilote de 12 mois devant débuter au second semestre 2027.
La BCE a sélectionné 36 prestataires de services de paiement, dont sept italiens, pour participer à l'exercice. Le programme impliquera des employés de la BCE et de 19 banques centrales nationales effectuant des transactions à l'aide d'une version bêta de l'euro numérique.
Les participants testeront les paiements entre particuliers, les achats en magasin physique et les transactions via des plateformes d'achat en ligne et mobiles.
Comme crypto.news l'a précédemment rapporté, la BCE a invité les commerçants en ligne à participer au projet pilote, les candidatures étant ouvertes jusqu'au 27 octobre.
Le projet pilote permettra à la banque centrale d'examiner comment la technologie fonctionne dans des situations quotidiennes avant de prendre une décision finale sur l'émission. L'euro numérique bêta n'aura pas cours légal.
Cipollone a déclaré que la BCE espère que les législateurs européens approuveront la réglementation nécessaire d'ici la fin de 2026. Le Conseil des gouverneurs ne peut décider d'émettre la monnaie qu'après la conclusion du processus législatif.
Si la réglementation est adoptée cette année, la BCE s'attend à être techniquement prête pour un lancement éventuel en 2029. Les banques, les prestataires de services de paiement et les commerçants auraient encore besoin de temps pour préparer leurs systèmes.
Les paiements en euro numérique fonctionneraient hors ligne avec des limites de détention du portefeuille
L'euro numérique proposé permettrait aux personnes d'effectuer des paiements sans connexion Internet, y compris pendant les coupures de courant ou dans les zones où la connectivité est peu fiable.
La BCE a précédemment exposé ses garanties de confidentialité proposées, bien que les banques effectueraient toujours la vérification d'identité et les contrôles de conformité requis pour les paiements en ligne.
Les utilisateurs pourraient accéder aux euros numériques via leurs applications bancaires existantes ou une application distincte fournie par l'Eurosystème. Les banques et autres intermédiaires agréés continueraient de gérer les relations avec les clients.
Cipollone a confirmé que les portefeuilles d'euros numériques auraient des limites de détention afin de protéger la stabilité financière, en particulier pendant les périodes de tension bancaire.
Toutefois, les dépenses ne seraient pas plafonnées. Si un achat dépassait le solde disponible en euros numériques, le montant restant pourrait être prélevé automatiquement sur un compte bancaire lié.
La BCE continue d'explorer de nouveaux services de paiement
La BCE prépare une infrastructure de paiement commune construite par des fournisseurs européens, des entreprises privées pouvant développer des services utilisant ce système.
Plus de 70 opérateurs ont déjà participé à ses programmes d'innovation, examinant des fonctionnalités telles que les reçus numériques automatiques et les paiements déclenchés à la livraison des achats en ligne.
La banque centrale a depuis ouvert un autre programme de test couvrant les agents d'intelligence artificielle, les micropaiements et les transactions conditionnelles.
Cipollone a déclaré que l'euro numérique resterait un instrument de paiement aux côtés des espèces et des services bancaires existants. Ses mesures de sécurité prévues comprennent le chiffrement, la séparation des données sensibles et des tests réguliers de simulation de cyberattaques.
L'infrastructure serait répartie sur plusieurs régions européennes afin que les services de paiement puissent continuer à fonctionner si une partie du système devenait temporairement indisponible.
