Platforma płatności korporacyjnych Ramp złożyła wniosek o krajową licencję banku powierniczego w USA, aby oferować usługi przechowywania aktywów cyfrowych i powierniczego zarządzania inwestycjami pod nadzorem federalnym.
Podsumowanie
- Ramp złożył 16 października wniosek do OCC o utworzenie krajowego banku powierniczego oferującego przechowywanie aktywów cyfrowych i powiernicze zarządzanie inwestycjami.
- Proponowana instytucja działałaby pod nadzorem federalnym, nie przyjmując depozytów ani nie udzielając kredytów komercyjnych.
- Ramp poinformował o ponad 5 miliardach dolarów sald klientów na swoich istniejących rachunkach bieżących i inwestycyjnych, które działają za pośrednictwem odrębnych partnerów finansowych.
- Wniosek następuje po podobnych zgłoszeniach ze strony Rain, Payward i Zerohash, podczas gdy OCC mierzy się z wyzwaniem prawnym dotyczącym jego uprawnień do udzielania licencji krajowym bankom powierniczym.
- Propozycja Ramp nadal podlega zatwierdzeniu regulacyjnemu, bez potwierdzonej daty uruchomienia planowanych usług przechowywania.
Zgodnie z ogłoszeniem spółki z 19 października, wniosek został złożony do Office of the Comptroller of the Currency 16 października dla proponowanej instytucji o nazwie Ramp National Trust Bank.
Proponowany bank działałby w ramach federalnych ram regulacyjnych, gdyby został zatwierdzony, chociaż nie przyjmowałby depozytów klientów ani nie udzielałby kredytów komercyjnych.
„Nie będzie przyjmować depozytów ani udzielać kredytów komercyjnych” — stwierdził Ramp.
Spółka podała, że licencja pozwoliłaby jej objąć usługi zarządzania inwestycjami i przechowywania aktywów cyfrowych „spójnymi federalnymi ramami regulacyjnymi”, jednocześnie rozwijając produkty finansowe wraz z istniejącymi partnerami bankowymi.
Ramp nie ogłosił, kiedy proponowany bank mógłby rozpocząć działalność, ani nie określił, które aktywa cyfrowe zamierza obsługiwać.
Propozycja banku powierniczego Ramp nie zmienia istniejących ustaleń dotyczących depozytów
Ramp obecnie oferuje firmowe rachunki bieżące i produkty inwestycyjne za pośrednictwem odrębnych instytucji finansowych, a środki klientów są obsługiwane w ramach różnych ustaleń regulacyjnych.
Zgodnie z jego ujawnieniami bankowymi, depozyty bieżące są zapewniane przez First Internet Bank of Indiana, instytucję będącą członkiem FDIC.
Rachunek inwestycyjny spółki jest oferowany przez Ramp Advisory LLC, a portfele są konstruowane i zarządzane przez Moment Advisors. Apex Clearing Corporation zajmuje się realizacją transakcji brokerskich i przechowywaniem.
Inwestycje utrzymywane za pośrednictwem tego rachunku nie są ubezpieczone przez FDIC i mogą stracić na wartości, w tym pierwotnie zainwestowaną kwotę.
Istniejące produkty inwestycyjne Ramp obejmują rządowe fundusze rynku pieniężnego, krótkoterminowe fundusze wzajemne prime, papiery skarbowe USA i obligacje korporacyjne o ratingu inwestycyjnym, w zależności od wybranego portfela.
Ogłoszenie spółki z 19 października nie wskazywało żadnych zmian w jej partnerach bankowych ani istniejących dostawcach usług inwestycyjnych.
Ujawnienia Ramp stwierdzają, że na dzień 20 października na jego rachunkach bieżących i inwestycyjnych utrzymywano ponad 5 miliardów dolarów sald klientów.
Spółka opisuje tę liczbę jako aktywa pod zarządzaniem i administracją, ale zastrzega, że nie reprezentuje ona regulacyjnych aktywów pod zarządzaniem doradcy inwestycyjnego.
Jej proponowany bank powierniczy nie został zatwierdzony, a raportowanych sald nie należy traktować jako aktywów już przechowywanych w ramach usług przechowywania aktywów cyfrowych.
Najnowszy wniosek Ramp następuje po jego niedawnym rozszerzeniu na firmowe zarządzanie gotówką, które działa obok jego kart korporacyjnych, produktów płatniczych i zarządzania wydatkami.
W firmowej aktualizacji z 14 października współzałożyciele Eric Glyman i Karim Atiyeh poinformowali, że Ramp osiągnął wycenę 60 miliardów dolarów i obsługuje 85 000 firm.
Firma poinformowała, że jej roczny przychód przekracza 2 miliardy dolarów, a przepływy pieniężne są dodatnie. Jej założyciele powiedzieli, że klienci oszczędzają ponad 1 miliard dolarów miesięcznie dzięki platformie.
Ramp nie ujawnił, czy jego proponowane usługi przechowywania aktywów cyfrowych byłyby ograniczone do istniejących klientów biznesowych, czy oferowane innym instytucjom.
W ogłoszeniu nie określono, czy bank obsługiwałby stablecoiny, handel kryptowalutami lub inne usługi związane z aktywami cyfrowymi poza przechowywaniem.
OCC rozpatruje podobne wnioski firm kryptowalutowych o krajowy bank powierniczy
Wniosek Ramp następuje po serii zgłoszeń od firm zajmujących się aktywami cyfrowymi, ubiegających się o federalne zezwolenie na przechowywanie i powiązane usługi finansowe.
Publiczny rejestr licencji OCC wskazuje wnioski od Rain National Trust Bank, Payward National Trust Company i Zerohash National Trust Bank.
Ramp nie był wymieniony na stronie wniosków o aktywa cyfrowe sprawdzonej 20 października. Regulator twierdzi, że strona jest aktualizowana w miarę otrzymywania nowych wniosków, a brak wpisu nie przesądza, czy zgłoszenie zostało przyjęte do rozpatrzenia.
Rain złożył swój wniosek 5 października, ubiegając się o pozwolenie na utworzenie instytucji nadzorowanej federalnie do przechowywania aktywów cyfrowych, zarządzania rezerwami stablecoinów i powiązanych działań.
Jak wcześniej informował crypto.news, proponowana instytucja działałaby jako odrębna, dokapitalizowana spółka zależna i nie przyjmowałaby depozytów, nie oferowała rachunków konsumenckich ani nie udzielała kredytów komercyjnych.
Rain poinformował, że jego proponowany bank mógłby emitować dozwolone stablecoiny płatnicze i świadczyć usługi zarządzania rezerwami na mocy federalnej ustawy GENIUS Act, z zastrzeżeniem zatwierdzenia regulacyjnego.
Spółka macierzysta Kraken, Payward, złożyła wniosek o krajową licencję powierniczą 8 maja, proponując instytucję skoncentrowaną na przechowywaniu aktywów cyfrowych dla klientów instytucjonalnych.
Payward poinformował, że proponowana spółka powiernicza nie przyjmowałaby konwencjonalnych depozytów ani nie udzielała pożyczek. Wniosek był odrębny od istniejącej działalności bankowej Kraken z licencją w Wyoming.
Dostawca infrastruktury aktywów cyfrowych Zerohash złożył poprawiony wniosek o licencję 19 sierpnia po tym, jak OCC zwrócił jego pierwotne zgłoszenie w lipcu.
Zerohash poinformował, że drugi wniosek dotyczył węższego zestawu działań powierniczych. Regulator otworzył okres publicznych konsultacji dla poprawionego wniosku, z terminem składania uwag do 17 września.
Publiczny rejestr OCC identyfikuje zgłoszenie Zerohash jako wniosek i nie wskazuje ostatecznego zatwierdzenia licencji.
Regulator wydał wcześniej warunkowe zgody kilku firmom zajmującym się aktywami cyfrowymi, w tym Ripple, BitGo, Paxos i Fidelity Digital Assets.
Warunkowa zgoda wymaga od wnioskodawców spełnienia dodatkowych wymogów przed otrzymaniem ostatecznego zezwolenia i rozpoczęciem działalności.
W maju 2025 r. OCC doprecyzował swoje stanowisko w sprawie przechowywania i realizacji usług kryptowalutowych, potwierdzając, że banki krajowe i federalne stowarzyszenia oszczędnościowe mogą prowadzić określone działania dotyczące aktywów klientów.
Wytyczne zezwalały bankom na kupno i sprzedaż aktywów przechowywanych na polecenie klienta oraz zlecanie dozwolonych usług kryptowalutowych stronom trzecim, z zastrzeżeniem wymogów zarządzania ryzykiem.
Agencja stwierdziła, że banki prowadzące takie działania muszą przestrzegać obowiązujących przepisów i działać bezpiecznie.
Banki społecznościowe kwestionują uprawnienia OCC w zakresie licencji powierniczych dla kryptowalut
Proces licencjonowania krajowych banków powierniczych napotyka na wyzwanie prawne ze strony Independent Community Bankers of America, która pozwała OCC 2 października.
W swoim pozwie do sądu federalnego stowarzyszenie argumentowało, że regulator przekroczył swoje uprawnienia ustawowe, zezwalając krajowym bankom powierniczym na prowadzenie działań poza tradycyjnymi usługami powierniczymi.
Pozew kwestionuje zasadę czarterowania OCC z 2026 r. oraz Pismo Interpretacyjne nr 1176, które według stowarzyszenia pozwalają instytucjom działać na podstawie krajowych czarterów powierniczych bez spełniania tych samych wymogów co konwencjonalne banki.
Grupa chce, aby sąd unieważnił sporną zasadę i wytyczne.
Prezes i dyrektor generalny ICBA, Rebeca Romero Rainey, powiedziała, że konsumenci mogą błędnie rozumieć ochronę dostępną za pośrednictwem federalnie czarterowanych banków powierniczych posiadających aktywa cyfrowe.
Stowarzyszenie argumentowało, że firmy niebędące powiernikami ubiegające się o krajowe czartery bankowe powinny podlegać wymogom porównywalnym z tymi nakładanymi na banki społecznościowe.
OCC utrzymywało odmienną interpretację swoich uprawnień.
W swojej zasadzie z marca 2026 r. regulator stwierdził, że krajowe banki powiernicze historycznie miały pozwolenie na prowadzenie某些 działalności niepowierniczej, w tym przechowywania i zabezpieczania.
Agencja utrzymywała, że jej zasada wyjaśniała istniejące uprawnienia, a nie tworzyła nowe uprawnienia dla krajowych banków powierniczych.
Wyzwanie prawne dotyczy ram czarterowania regulatora i nie wymienia Ramp jako pozwanego ani bezpośrednio nie kwestionuje jego indywidualnego wniosku.
Według raportu Reutersa z 2 października OCC odmówiło komentarza w sprawie pozwu.
Spór dotyczy zakresu uprawnień regulatora do czarterowania instytucji, które posiadają i zarządzają aktywami klientów bez prowadzenia konwencjonalnej działalności depozytowej lub kredytowej.
Ramp musi zakończyć przegląd OCC przed uruchomieniem banku powierniczego
Proces czarterowania OCC wymaga od wnioskodawców dostarczenia informacji o proponowanej działalności biznesowej, zarządzaniu, zasobach finansowych, ładzie korporacyjnym i ustaleniach dotyczących zgodności regulacyjnej.
Wnioski mogą podlegać przeglądowi publicznemu, a regulator może zażądać dodatkowych informacji przed podjęciem decyzji.
Procedury publicznego komentarza OCC zazwyczaj przewidują 30-dniowy okres na składanie komentarzy przez zainteresowane strony po opublikowaniu odpowiedniego publicznego ogłoszenia.
Ogłoszenie Ramp z 19 października nie wyznacza początku tego okresu komentarzy. Odrębne publiczne ogłoszenie określiłoby obowiązujący termin.
Regulator może nałożyć warunki na zatwierdzenie, w tym wymogi dotyczące kapitału, zarządzania i gotowości operacyjnej.
Ramp nie ogłosił oczekiwanej daty decyzji ani harmonogramu uruchomienia Ramp National Trust Bank.
Publiczny rejestr wniosków OCC sprawdzony 20 października nie zawierał jeszcze dokumentu zgłoszenia specyficznego dla Ramp ani terminu składania komentarzy.
