O Banco Central Europeu abriu um novo programa para explorar se agentes de IA poderiam usar um futuro euro digital para pagamentos, incluindo micropagamentos e interações entre máquinas.
Resumo
- O BCE testará pagamentos em euro digital habilitados por IA e interações entre máquinas por meio de workshops a partir de 2027.
- Os participantes da experimentação construirão protótipos para recibos eletrônicos, pagamentos condicionais, transações multipartes e novos recursos de aplicativos.
- As inscrições para a plataforma de inovação encerram em 9 de novembro, com os trabalhos selecionados começando no início de 2027.
- Trinta e seis provedores de pagamento se juntarão a um piloto separado de doze meses do euro digital, com início durante as operações de 2027.
- Qualquer lançamento do euro digital ainda depende da legislação da UE e de uma decisão posterior de emissão do BCE.
O BCE disse em 28 de setembro que empresas, firmas de pagamento, fintechs, comerciantes, instituições públicas e pesquisadores podem se inscrever para participar da próxima etapa de sua plataforma de inovação do euro digital, com trabalhos começando em 2027.
O projeto examinará experiências de pagamento habilitadas por IA, agentes de IA interagindo entre si, micropagamentos e novos recursos dentro de aplicativos de pagamento. Espera-se que os participantes considerem privacidade, controle do usuário e proteção de dados ao desenvolver ideias.
As inscrições permanecem abertas até 9 de novembro às 17h00 CET. O BCE dividiu o trabalho em dois programas, um focado na construção de recursos de pagamento funcionais e outro analisando tecnologias que podem se tornar úteis mais tarde.
Agentes de IA poderiam fazer pagamentos em euro digital?
O programa de exploração examinará como a IA poderia interagir com um possível euro digital sem se comprometer com qualquer recurso específico para um futuro lançamento.
Entre as áreas que o BCE quer que os participantes estudem estão agentes de IA capazes de interagir com sistemas de pagamento e com outros agentes de IA. O banco central não afirmou que pagamentos autônomos por IA se tornarão definitivamente parte do euro digital.
Os workshops ocorrerão na sede do BCE em Frankfurt durante o primeiro e o segundo trimestres de 2027. As organizações selecionadas discutirão possíveis casos de uso envolvendo consumidores, comerciantes, empresas e serviços do setor público.
Os micropagamentos fazem parte da mesma linha de pesquisa. Tais pagamentos podem envolver valores muito pequenos que são difíceis ou caros de processar por meio de alguns métodos de pagamento convencionais. O anúncio do BCE não especifica tamanhos de transação nem fornece um modelo técnico de como os agentes de IA os autorizariam.
As interações máquina a máquina são outra área em análise. O BCE descreve o programa como um exame de possibilidades futuras, o que significa que não está anunciando que dispositivos ou sistemas de IA receberão autoridade irrestrita para gastar euros digitais.
Os requisitos de privacidade farão parte das discussões. O BCE afirma que os participantes devem considerar princípios de privacidade desde a concepção, controle do usuário e proteção de dados ao propor funções de pagamento habilitadas por IA.
Em cobertura relacionada, o crypto.news relatou que o BCE propôs proteções de privacidade semelhantes às do dinheiro para futuros pagamentos em euro digital, enquanto os bancos ainda realizariam as verificações exigidas de identidade e de combate à lavagem de dinheiro para transações online.
Empresas construirão protótipos de pagamento em euro digital
Uma segunda parte do programa irá além dos workshops e pedirá que empresas selecionadas construam protótipos funcionais.
De janeiro a junho de 2027, os participantes da trilha de experimentação testarão quatro áreas principais: recibos eletrônicos, pagamentos envolvendo vários remetentes ou destinatários, pagamentos condicionais e novos recursos para aplicativos de pagamento.
Os recibos eletrônicos poderiam permitir que a prova de compra aparecesse diretamente ao lado de um pagamento em euro digital em um aplicativo. O BCE afirma que os desenvolvedores devem considerar a privacidade do usuário ao testar essa função.
Os pagamentos multipartes poderiam cobrir situações em que várias pessoas contribuem para uma transação ou em que um pagamento precisa ser dividido entre vários destinatários.
Os pagamentos condicionais seriam acionados quando requisitos predeterminados fossem atendidos. O BCE faz uma distinção entre esse recurso e o dinheiro programável.
De acordo com a proposta da Comissão Europeia, um euro digital não seria dinheiro restrito a determinados produtos, comerciantes ou períodos. Os pagamentos condicionais, em vez disso, dizem respeito à forma como uma transação é executada assim que as condições acordadas forem satisfeitas.
Os participantes apresentarão provas de conceito e relatórios descrevendo os seus resultados. O BCE pode convidar algumas equipas a apresentar o seu trabalho e poderá publicar as conclusões do programa de testes.
O banco central incentivou candidaturas conjuntas envolvendo empresas que desempenham diferentes funções, como um comerciante a trabalhar em conjunto com um prestador de serviços de pagamento ou uma empresa de tecnologia.
O projeto de IA é separado do piloto do euro digital de 2027
O mais recente programa de inovação não deve ser confundido com o piloto mais amplo do euro digital do BCE.
O piloto separado deverá começar no segundo semestre de 2027 e durar 12 meses. Utilizará uma versão beta do euro digital para testar funções de pagamento reais em condições controladas.
O BCE selecionou 36 prestadores de serviços de pagamento após receber mais de 50 candidaturas. O grupo inclui o Deutsche Bank, o Revolut Bank, a Stripe Technology Europe, o UniCredit, a Adyen, a SumUp e vários outros bancos e empresas de pagamento que operam em toda a área do euro.
Como o crypto.news noticiou anteriormente, o Deutsche Bank, o Revolut e a Stripe estão entre as 36 empresas selecionadas para o piloto do euro digital.
O piloto envolverá o BCE e 19 bancos centrais nacionais da área do euro. Os membros do pessoal utilizarão a moeda beta para testar pagamentos pessoa a pessoa e compras em comerciantes participantes.
Espera-se que as transações incluam transferências pessoa a pessoa online e offline, compras físicas em pontos de venda, pagamentos de comércio eletrónico e transações móveis. O euro digital beta utilizado durante o exercício não terá estatuto de moeda com curso legal.
O BCE ainda está a recrutar comerciantes para esse programa. A sua página atual do piloto indica que as empresas de comércio eletrónico e de comércio móvel podem candidatar-se até 27 de outubro de 2026.
O Crypto.news cobriu anteriormente o apelo do BCE aos comerciantes para testarem pagamentos em euro digital a partir de 2027, incluindo cenários de pagamento online, móvel e físico.
Um euro digital ainda precisa de aprovação legal
Nenhum dos testes significa que os europeus receberão certamente um euro digital.
O BCE afirma que decidirá se emitirá a moeda apenas depois de ter sido adotada a legislação necessária da União Europeia. O seu planeamento atual visa a preparação para uma possível primeira emissão durante 2029, assumindo que o quadro jurídico avance.
A Comissão dos Assuntos Económicos e Monetários do Parlamento Europeu aprovou a sua posição sobre a proposta central do euro digital em junho de 2026. O projeto de legislação abrange áreas como emissão, estatuto de moeda com curso legal, distribuição, privacidade, proteção de dados e características técnicas.
Como o crypto.news noticiou, os legisladores da UE avançaram este ano com o quadro proposto para o euro digital, embora a emissão final ainda exija a conclusão do processo legislativo e uma decisão separada do Conselho do BCE.
O BCE descreve o euro digital proposto como dinheiro digital do banco central para uso retalhista, a par das notas e moedas físicas em euros. Os bancos e outros prestadores de serviços de pagamento supervisionados distribuí-lo-iam aos consumidores, em vez de os indivíduos abrirem contas normais diretamente no BCE.
Os preparativos já vão além do trabalho de IA. No início deste ano, o BCE chegou a acordos para reutilizar as normas de pagamento europeias existentes, para que os bancos e comerciantes pudessem ligar os serviços de euro digital à infraestrutura de pagamento atual. Em cobertura relacionada, o crypto.news noticiou que o BCE assinou acordos de normas destinados a reduzir os custos de integração do euro digital.
O banco central fixou um prazo de 9 de novembro para as empresas que pretendam aderir ao novo programa de inovação. O trabalho de experimentação decorrerá de janeiro a junho de 2027, enquanto os workshops sobre IA, micropagamentos e serviços públicos terão lugar durante o primeiro semestre do ano no BCE, em Frankfurt.
