Um relatório recente constatou que os principais bancos do Reino Unido receberam mais de 10.000 reclamações de clientes sobre transferências relacionadas a criptomoedas bloqueadas ou restritas, com Lloyds, Barclays e NatWest respondendo por quase metade dos casos.
Resumo
- Grandes bancos do Reino Unido receberam 10.092 reclamações de 9.803 indivíduos sobre restrições a transferências para plataformas de criptomoedas registradas na FCA.
- O Lloyds Banking Group registrou o maior número de reclamações, com 2.297, seguido pelo Barclays com 1.569 e pelo NatWest com 1.278.
- As restrições bancárias variavam de limites diários e mensais de transação até proibições completas de pagamentos em criptomoedas.
- As reclamações foram registradas em todos os 650 círculos eleitorais parlamentares do Reino Unido, provocando apelos por políticas bancárias mais claras e avaliações individuais de transações com criptomoedas.
De acordo com um relatório de outubro de 2026 da Stand with Crypto UK compartilhado com o crypto.news, 9.803 indivíduos enviaram 10.092 reclamações durante um período de 90 dias entre maio e agosto, após enfrentarem dificuldades para transferir dinheiro para plataformas de criptomoedas registradas na Financial Conduct Authority.
Quatro grandes grupos bancários receberam mais de 1.000 reclamações cada, enquanto clientes de todos os 650 círculos eleitorais parlamentares do Reino Unido relataram problemas para acessar serviços de criptomoedas por meio de seus bancos.
As descobertas seguem meses de reclamações de empresas de criptomoedas e clientes sobre restrições bancárias, mesmo enquanto o Reino Unido se prepara para colocar empresas focadas em criptomoedas sob um arcabouço regulatório abrangente em 2027.
Lloyds e Barclays receberam o maior número de reclamações
O Lloyds Banking Group recebeu o maior número de reclamações, com 2.297, incluindo aquelas envolvendo clientes do Halifax e do Bank of Scotland. O Barclays veio em seguida com 1.569, enquanto o NatWest Group, incluindo o Royal Bank of Scotland, registrou 1.278.
O HSBC UK foi o quarto banco a receber mais de 1.000 reclamações durante o período.
Outros bancos citados no relatório incluíram Monzo, Santander UK, Nationwide, Revolut, Starling Bank, TSB e Chase UK. O Virgin Money e o Co-operative Bank receberam o menor número de reclamações entre os provedores examinados, com 103 e 76, respectivamente.
A campanha começou em junho, depois que a Stand with Crypto convocou clientes do Reino Unido a contestar restrições a transferências para exchanges de criptomoedas. Na época, o crypto.news descobriu que 40% das transações com criptomoedas estavam sendo bloqueadas ou restritas por bancos do Reino Unido.
Bancos do Reino Unido impõem limites e proibições completas a pagamentos em criptomoedas
As reclamações sobre serviços bancários abrangeram uma série de restrições a pagamentos relacionados a criptomoedas, desde bancos impondo limites diários e mensais de transação até provedores bloqueando completamente transferências para plataformas de criptomoedas. Alguns clientes relataram dificuldades para concluir pagamentos mesmo quando seus bancos não tinham restrições declaradas publicamente a transferências com criptomoedas.
De acordo com o relatório, o Barclays e o HSBC UK permitem que clientes transfiram até £2.500 por transação para plataformas de criptomoedas, com um limite máximo de £10.000 em um período de 30 dias.
O NatWest tem restrições mais rígidas, permitindo que clientes transfiram no máximo £1.000 por dia e £5.000 em 30 dias. O Santander segue uma abordagem semelhante, mas estabelece um limite mensal menor de £3.000, mantendo as transações individuais limitadas a £1.000.
Enquanto isso, o Monzo permite transferências relacionadas a criptomoedas de até £5.000 em 30 dias, enquanto o Nationwide impõe um limite diário de £1.000 para tais pagamentos.
Seis provedores bancários examinados no relatório, incluindo Starling Bank, TSB, Chase UK, Metro Bank, Virgin Money e Co-operative Bank, foram listados como impondo proibições completas a transferências relacionadas a criptomoedas.
O relatório acrescentou ainda que Lloyds e Revolut não anunciaram oficialmente quaisquer restrições, mas clientes de ambos os provedores ainda relataram dificuldades para concluir transferências.
Bancos com limites publicados responderam por 6.198 reclamações, em comparação com 2.842 envolvendo provedores sem restrições publicadas e 989 envolvendo bancos com proibições formais.
No entanto, o relatório observou que nem toda transferência de criptomoedas malsucedida era necessariamente resultado de um banco impor restrições generalizadas a tais pagamentos.
As restrições bancárias a criptomoedas atraíram o escrutínio parlamentar do Reino Unido
Tais restrições bancárias já atraíram o escrutínio regulatório de legisladores do Reino Unido. Por exemplo, em agosto, o Grupo Parlamentar Multipartidário de Criptomoedas e Ativos Digitais do Reino Unido questionou os principais bancos sobre seu tratamento a empresas de criptomoedas e pagamentos relacionados.
A investigação baseou-se em preocupações de que empresas de ativos digitais estavam enfrentando dificuldades para abrir ou manter contas bancárias, enquanto clientes pessoa física enfrentavam restrições ao transferir fundos para exchanges.
O Stand with Crypto apelou aos bancos para substituir proibições generalizadas e limites de pagamento rígidos por controles baseados nos riscos individuais de cada cliente e transação. Também instou a FCA e o HM Treasury a esclarecerem que restrições abrangendo um setor inteiro dificilmente seriam justificadas apenas por obrigações de prevenção a crimes financeiros ou fraudes.
Enquanto isso, a organização pediu aos bancos que expliquem claramente quando e por que transferências relacionadas a criptomoedas podem ser bloqueadas ou restringidas. Recomendou que os clientes recebam uma forma adequada de contestar tais decisões ou solicitar isenções ao transferir dinheiro para plataformas registradas ou autorizadas pela FCA.
O Reino Unido continua avançando com a regulamentação de criptomoedas
A disputa ocorre enquanto a FCA abriu seu processo de autorização para criptomoedas antes de um novo marco regulatório que entrará em vigor em 25 de outubro de 2027.
A FCA abriu as inscrições para o novo marco regulatório de criptomoedas em 30 de setembro de 2026, e as empresas têm até 28 de fevereiro de 2027 para se candidatar caso queiram se qualificar para os arranjos de transição.
Empresas de criptomoedas já registradas sob as regulamentações antilavagem de dinheiro do Reino Unido ainda precisarão solicitar autorização, pois seus registros existentes não serão transferidos automaticamente para o novo marco.
No entanto, as novas regras não exigem que bancos de varejo processem pagamentos para exchanges de criptomoedas, o que significa que os clientes podem continuar enfrentando restrições dependendo das políticas de seu banco.
O Stand with Crypto instou os bancos a revisar como lidam com tais pagamentos e a usar medidas existentes de prevenção a fraudes, incluindo análise comportamental e verificações adicionais quando necessário, para avaliar transações individuais.
Nos Estados Unidos, preocupações semelhantes sobre acesso bancário surgiram sob o que executivos da indústria de criptomoedas chamaram de Operação Chokepoint 2.0. A questão ganhou atenção depois que a Federal Deposit Insurance Corporation divulgou documentos em fevereiro de 2025, mostrando que os reguladores haviam pedido a vários bancos que pausassem ou evitassem certas atividades com criptomoedas.
Mais recentemente, uma revisão de 14 de outubro pelo Office of the Comptroller of the Currency constatou que alguns grandes bancos dos EUA mantinham políticas que restringiam serviços a empresas de ativos digitais, embora o regulador tenha afirmado que não poderia determinar a extensão total do problema.
