По сообщениям, финансовые регуляторы Индии начали изучать офшорные криптовалютные платежные карты, которые позволяют резидентам тратить цифровые активы в рупиях, после опасений по поводу соблюдения валютного законодательства и мониторинга транзакций.
Краткое содержание
- По сообщениям, RBI и FIU Индии изучают офшорные криптокарты, используемые для повседневных покупок и снятия наличных в банкоматах.
- RedotPay входит в число провайдеров, чьи карты позволяют пополнять платежи с криптовалютных балансов через традиционные карточные сети.
- Несколько индийских пользователей сообщили о деактивации карт, хотя регуляторы не объявляли о формальных принудительных мерах.
- Юридические эксперты выразили обеспокоенность по поводу правил валютного регулирования, верификации клиентов и мониторинга криптовалютных транзакций.
- Проверка происходит на фоне того, как RedotPay продолжает подготовку к потенциальному первичному публичному размещению акций в США.
Согласно The Economic Times, Резервный банк Индии (RBI) и Подразделение финансовой разведки Индии (FIU-IND) изучают предоплаченные криптокарты, предлагаемые через зарубежные компании, включая RedotPay. Два человека, знакомых с вопросом, сообщили газете, что власти изучают, как эти продукты функционируют в рамках платежной системы Индии.
По сообщениям, несколько резидентов столкнулись с деактивацией карт и трудностями с доступом к веб-сайтам провайдеров. Ни один из регуляторов публично не объявлял о запрете и не подтверждал применение принудительных мер против RedotPay.
RBI и FIU изучают офшорные платежи по криптокартам
Офшорные криптокарты позволяют клиентам оплачивать покупки с использованием криптовалют, хранящихся на счетах у зарубежных поставщиков услуг.
Когда клиент совершает платеж, сервис конвертирует необходимые цифровые активы в местную валюту через схему, подключенную к обычной карточной сети.
Торговцы получают оплату через привычную карточную инфраструктуру, даже если клиент изначально финансировал транзакцию с использованием биткоина, стейблкоинов или других криптовалют.
Такие провайдеры, как RedotPay, предлагают карты, связанные с Visa, в то время как другие офшорные программы используют схемы с поддержкой Mastercard.
Согласно отчету, индийские резиденты использовали эти продукты для онлайн-покупок, пополнения мобильной связи и бронирования авиабилетов.
По сообщениям, физические карты использовались для снятия рупий в банкоматах, управляемых крупными индийскими банками.
Некоторые предоплаченные криптокарты стоят от 40 до 50 долларов и остаются действительными примерно три года.
Сообщаемая проверка последовала за информацией, представленной базирующейся в Бенгалуру блокчейн-исследовательской организацией Digital South Trust.
Ее основатель Судхакар Лакшманараджа заявил, что организация получила виртуальную карту RedotPay с поддержкой Visa в августе и совершила несколько внутренних онлайн-транзакций.
Впоследствии организация поделилась своими выводами с индийскими властями.
Лакшманараджа сказал, что некоторые офшорные карточные программы рекламируют ограниченные требования к верификации клиентов, что вызывает вопросы о том, как финансовые учреждения идентифицируют пользователей и отслеживают транзакции.
Индийские пользователи сообщают о деактивации криптокарт
Сообщения о прерванном обслуживании карт начали появляться в социальных сетях в конце октября.
Пострадавшие пользователи заявили, что их предоплаченные карты перестали работать для платежей внутри Индии, а некоторые сообщили о потере доступа к соответствующим веб-сайтам.
Источники, на которые ссылается газета, предположили, что платежные сети, возможно, начали ограничивать транзакции с участием офшорных криптовалютных карт.
Однако Visa, Mastercard и RBI не ответили на запросы о комментариях, направленные изданием.
Никакого официального уведомления не установило, какие компании инициировали предполагаемые ограничения или распространяются ли они на каждую офшорную криптокарту.
В документации продукта RedotPay описываются виртуальные и физические карты, которые конвертируют криптовалюту в местную валюту в процессе обработки платежа.
Сервис поддерживает несколько цифровых активов, включая Bitcoin, Ethereum, USDT и USDC.
К его опубликованным функциям относятся платежи торговцам и снятие средств в банкоматах с помощью физических карт при условии доступности сервиса.
Сообщения о сбоях вызвали вопросы о том, могут ли индийские клиенты продолжать использовать карты, выпущенные за рубежом, в соответствии с действующими правилами платежей.
Правила валютного регулирования вызывают обеспокоенность по поводу криптокарт
Закон Индии о регулировании иностранной валюты регулирует определенные операции с иностранной валютой, зарубежные платежи и трансграничные финансовые соглашения.
Согласно мнению юридических экспертов, цитируемых The Economic Times, карты, финансируемые криптовалютой, могут вызывать вопросы соблюдения требований, поскольку пользователи могут хранить активы у зарубежных кастодианов, совершая платежи отечественным торговцам.
Манавендра Мишра, партнер по расследованиям и преступлениям в сфере белых воротничков в Khaitan & Co, предупредил, что многие клиенты могут не понимать требований валютного регулирования, связанных с этими соглашениями.
Он охарактеризовал эту подверженность риску как «трансграничную, а не только внутреннюю».
Харшал Бхута, соучредитель и специалист по международному налогообложению и FEMA в Ascentium India, поднял вопросы о том, соответствуют ли офшорные криптокарты индийским рамкам предоплаченных платежных инструментов и расчетов по платежам.
Индия уже ужесточила ограничения на криптовалюты посредством рекомендаций, касающихся банковской подверженности риску и использования частных стейблкоинов в платежах.
Отдельно FIU-IND направила уведомления 15 офшорным криптовалютным платформам в сентябре в связи с предполагаемыми нарушениями требований по противодействию отмыванию денег.
Правительство заявило, что квалифицированные предприятия виртуальных активов, обслуживающие индийских клиентов, должны соблюдать обязательства по отчетности независимо от их физического местонахождения.
Планы RedotPay по IPO сталкиваются с новым регуляторным вниманием
Сообщаемая проверка происходит в период экспансии RedotPay, которая предлагает услуги платежей стейблкоинами на международных рынках.
В сентябре компания завершила финансовые и комплаенс-проверки в рамках подготовки к потенциальному первичному публичному размещению акций в США.
RedotPay заявила, что процесс включал финансовый аудит и отдельную оценку мер по противодействию отмыванию денег.
Компания опровергла более ранние сообщения о том, что ее предполагаемый листинг был отложен, и заявила, что продолжает работу с консультантами.
К июлю у RedotPay было около 8,5 млн пользователей, и, по сообщениям, она стремилась к оценке, превышающей 5 млрд долларов.
Ее международная экспансия совпадает с ростом использования карт со стейблкоинами.
Согласно предыдущим данным о расходах стейблкоинов, совокупные платежи по картам превысили 10,9 млрд долларов к августу 2026 года.
Данные Paymentscan, на которые ссылалась RedotPay, показали, что только в июле было зафиксировано более 1 млрд долларов расходов по картам со стейблкоинами — самый высокий месячный показатель в наборе данных.
