SoFi Technologies запустила процентный токенизированный депозит для потребителей, предлагающий 4,40% годовой процентной доходности (APY) и федеральное страхование депозитов через свой банк, имеющий национальную лицензию.
Краткое содержание
- SoFi запустила SOFIE — потребительский токенизированный депозит, предлагающий 4,40% APY через свой банк, имеющий национальную лицензию.
- Каждый SOFIE представляет $1, размещённый в SoFi Bank, со страхованием FDIC в пределах стандартных лимитов покрытия.
- Клиенты могут конвертировать SOFIE в SoFiUSD по соотношению 1:1 перед покупкой криптовалют или переводом средств.
- SoFi Earn отделён от стейблкоина банка, который не обладает теми же защитными механизмами страхования депозитов.
- Продукт внедряется в течение ноября после расширения SoFi в сферу торговли криптовалютами и блокчейн-расчётов.
Согласно объявлению компании от 22 октября, продукт под названием SoFi Earn (SOFIE) позволяет клиентам получать проценты по банковским депозитам, представленным в цифровой форме, прежде чем конвертировать свои балансы в SoFiUSD для покупки криптовалют или блокчейн-переводов.
В рамках новой схемы каждый SOFIE представляет $1, хранящийся в SoFi Bank, N.A., который действует на основании национальной банковской лицензии и под федеральным надзором.
Банк описывает SOFIE как первый потребительский токенизированный депозит, выпущенный американским банком с национальной лицензией, что отличает продукт от обычных стейблкоинов.
Клиенты могут получить доступ к своим депозитам SOFIE через свои аккаунты SoFi Crypto, где балансы приносят заявленные 4,40% APY, оставаясь доступными для конвертации.
Процентная ставка является переменной и может измениться в любое время. В раскрытиях SoFi указано 20 октября как дата вступления ставки в силу, без требования минимального баланса, хотя комиссии могут уменьшить доход.
Депозиты, представленные SOFIE, подлежат страхованию FDIC по стандартным правилам, обычно покрывающим до $250 000 на вкладчика, на застрахованный банк, для каждой категории владения счётом.
Защита распространяется на соответствующие банковские депозиты, а не на криптовалютные инвестиции, приобретённые после конвертации баланса.
SoFi внедряет продукт постепенно, расширяя доступность для соответствующих критериям криптовалютных клиентов в течение ноября.
SOFIE конвертируется в SoFiUSD для покупки криптовалют
Компания разработала продукт вокруг двух отдельных форм цифровых долларов. SOFIE представляет процентный депозит, тогда как SoFiUSD служит стейблкоином, номинированным в долларах, для переводов и платежей.
Когда клиенты хотят использовать свои средства, они могут конвертировать SOFIE в SoFiUSD по соотношению один к одному.
Оттуда SoFiUSD может финансировать покупки криптовалют внутри банковского приложения или перемещаться в поддерживаемые внешние кошельки через блокчейн-сети, работающие круглосуточно.
SoFi проиллюстрировала схему на примере клиента, держащего $5 000 для будущей покупки криптовалюты. Деньги приносят проценты по депозиту, пока клиент не решит конвертировать их для торговли или перевода.
При неизменной ставке 4,40% APY баланс в $5 000 принёс бы примерно $220 за один год до вычета комиссий, хотя фактическая доходность зависит от применимой ставки и периода удержания.
Генеральный директор Энтони Ното заявил, что услуга решает проблему средств, которые остаются неиспользованными, пока клиенты готовятся к операциям с цифровыми активами.
«Мы считаем, что ваши деньги должны продолжать работать на вас до того момента, пока они вам не понадобятся», — сказал Ното.
Различие между этими продуктами важно в соответствии с банковскими правилами США. В раскрытии информации SoFi прямо указывает SOFIE как депозитное обязательство и заявляет, что токен не является платёжным стейблкоином.
Федеральные регуляторы настаивают на том, что соответствующие требованиям токенизированные депозиты сохраняют существующий режим в рамках правил страхования депозитов. Платёжные стейблкоины функционируют в рамках иной системы и сами по себе не застрахованы FDIC.
SoFi развивает свой бизнес по расчётам стейблкоинами через Mastercard
Запуск последовал за рядом событий в сфере операций SoFi с цифровыми активами за последний год.
В ноябре 2025 года банк запустил розничную торговлю криптовалютами, позволив клиентам покупать, продавать и хранить цифровые активы наряду с существующими банковскими продуктами.
По данным компании, её криптовалютная платформа теперь поддерживает более 40 токенов.
Впоследствии SoFi представила SoFiUSD, внедрив обеспеченные долларом блокчейн-расчёты в свою платёжную инфраструктуру.
В сентябре crypto.news сообщил о расчётах SoFi через Mastercard, что обеспечило использование выпущенного банком стейблкоина в реальных карточных транзакциях по всей платёжной сети.
Эта схема охватывает карточную программу SoFi объёмом 25 миллиардов долларов, позволяя проводить расчёты на основе блокчейна, при этом продавцы продолжают получать средства через established банковские услуги.
Ранее компания заключила партнёрство с Kraken, чтобы подключить свою расчётную сеть к институциональным услугам торговли криптовалютами.
Соглашение включает распространение SoFiUSD и доступ к Kraken Prime для дополнительной торговой ликвидности.
Банки разрабатывают отдельные системы токенизированных депозитов
SoFi представила SOFIE, в то время как другие финансовые учреждения изучают, как блокчейн-инфраструктура может поддерживать коммерческие банковские депозиты.
В апреле компания запустила услуги Big Business Banking, позволяющие корпоративным клиентам управлять традиционными депозитами, стейблкоинами и цифровыми активами в рамках одной банковской платформы.
Федеральная корпорация по страхованию депозитов отдельно предложила уточнить, что депозиты, соответствующие законодательному определению банковского депозита, сохраняют свой режим страхования независимо от технологии, используемой для их учёта.
SoFi описывает SOFIE как свой пятый запуск продукта, связанного с криптовалютами, менее чем за год.
В своём последнем объявлении компания сообщила о 15,8 миллионах участников по всей финансовой платформе и более чем 134 миллионах глобальных счетов, обслуживаемых через SoFi Tech Solutions.
