Mastercard представила сервіс безпеки транзакцій зі стейблкоїнами, який дозволяє фінансовим установам перевіряти платежі на предмет шахрайства, афер і санкційних ризиків до того, як кошти переміщуються мережами блокчейну.
Резюме
- Mastercard представила Stablecoin Security, щоб допомогти фінансовим установам виявляти шахрайство, афери та санкційні ризики в платежах стейблкоїнами.
- Сервіс поєднує платіжну аналітику з блокчейн-аналітикою для формування оцінок ризику транзакцій до переказу коштів.
- Borderless.xyz і Keyrails є першими партнерами, а сервіс спочатку запускається в Північній Америці, перш ніж вийти на глобальний ринок у 2027 році.
- Mastercard планує розширити сервіс через BVNK, постачальника інфраструктури для стейблкоїнів, якого вона придбала у серпні 2026 року.
Згідно з оголошенням від 19 жовтня, компанія представила Stablecoin Security на Money20/20 USA, назвавши Borderless.xyz і Keyrails своїми першими партнерами, з початковим запуском у Північній Америці та очікуваною всесвітньою комерційною доступністю у 2027 році.
Сервіс поєднує звичайні платіжні дані з блокчейн-аналітикою, щоб допомогти банкам і платіжним провайдерам оцінювати ризики на різних етапах транзакції зі стейблкоїнами.
Mastercard заявила, що система може генерувати оцінку ризику до завершення платежу, дозволяючи фінансовим установам вирішувати, чи обробляти транзакцію, чи надсилати її на додаткову перевірку.
Компанія планує розширити сервіс через BVNK, постачальника інфраструктури для стейблкоїнів, якого вона придбала у серпні, оскільки вона додає інструменти безпеки до своїх існуючих послуг цифрових платіжних послуг.
Mastercard Stablecoin Security перевіряє платежі до розрахунку
Stablecoin Security працює через незалежний від платформи прикладний програмний інтерфейс, який фінансові установи можуть підключити до своїх існуючих систем.
API аналізує деталі платежу, походження коштів, потенційний вплив обмежених сторін та індикатори, пов'язані з аферами або іншими фінансовими злочинами.
Банки можуть використовувати інформацію в межах своїх існуючих систем моніторингу шахрайства, комплаєнсу та управління справами, не створюючи окремих процесів для транзакцій зі стейблкоїнами.
Mastercard заявила, що сервіс охоплює як платежі в традиційних валютах, так і блокчейн-перекази, дозволяючи установам оцінювати ризики до того, як гроші потрапляють у мережу блокчейну, і під час подальших переміщень.
Енн Джонсон, виконавчий віце-президент Mastercard з питань безпекових рішень, заявила, що фінансовим установам потрібно більше інформації для оцінки транзакцій, оскільки стейблкоїни стали частиною міжнародних платіжних систем.
«Стейблкоїни створюють нові можливості для обміну цінностями, але фінансовим установам потрібні належна аналітика та засоби контролю, щоб брати участь у цьому з упевненістю», — сказала Джонсон.
За словами компанії, сервіс призначений для платіжних схем, що залучають кілька фінансових установ, конвертації валют і блокчейн-перекази.
Наприклад, банк, який обробляє міжнародний платіж постачальнику, міг би використовувати API для оцінки транзакції перед надсиланням стейблкоїнів до іншої країни.
Якщо перевірка виявить потенційне шахрайство або санкційний ризик, банк міг би переглянути транзакцію перед тим, як дозволити платежу пройти.
Компанія не розкрила структуру ціноутворення, підтримувані мережі блокчейну або конкретну дату всесвітнього запуску, окрім цільового 2027 року.
Складні транзакції зі стейблкоїнами створюють проблеми для моніторингу
Mastercard посилалася на дослідження, яке вивчало 593 мільйони подій переказу стейблкоїнів у 141 мільйоні транзакцій Ethereum у 2025 році, щоб пояснити проблеми моніторингу, з якими стикаються фінансові установи.
Дослідження виявило, що майже 60% переказів стейблкоїнів включали складні багатоетапні транзакції, а не прості перекази між двома сторонами.
Такі платіжні схеми можуть включати кілька проміжних гаманців або транзакцій, що ускладнює відстеження руху коштів протягом усього платіжного процесу.
Mastercard заявила, що поєднання інформації з традиційних платіжних систем із активністю в блокчейні допоможе фінансовим установам оцінювати ризики за транзакціями, що залучають кількох учасників.
Сервіс призначений для перевірки як обставин, що супроводжують платіж, так і блокчейн-адрес або суб'єктів, задіяних у переміщенні коштів.
Наявні продукти безпеки Mastercard забезпечують частину інфраструктури для нової пропозиції.
Crypto Secure підтримує оцінку ризиків для криптовалютних транзакцій, тоді як Mastercard Crypto Credential надає інформацію про ідентичність і відповідність вимогам для переказів цифрових активів.
У серпні crypto.news досліджував Mastercard Crypto Credential після того, як компанія запустила пілотний проєкт із Borderless.xyz, Infinia, Walapay та Koywe.
Пілотний проєкт перевірив модель відповідності, у якій перевірену ідентифікаційну та регуляторну інформацію могли визнавати кілька учасників транскордонних потоків платежів у стейблкоїнах.
Crypto Credential зосереджується на підтвердженні ідентичності, тоді як щойно анонсований сервіс Stablecoin Security оцінює ризики транзакцій, використовуючи платіжну та блокчейн-аналітику.
Borderless.xyz і Keyrails долучаються до початкового розгортання
Borderless.xyz і Keyrails стануть першими партнерами, які працюватимуть із Mastercard над впровадженням сервісу безпеки в операції з платежів у стейблкоїнах.
Обидві компанії беруть участь у програмі Mastercard Start Path Blockchain and Digital Assets, яка підтримує стартапи, що розробляють інфраструктуру для блокчейну та криптовалют.
Borderless.xyz надає фінансовим установам доступ до ліцензованих постачальників платіжних послуг у стейблкоїнах у понад 113 країнах і 72 валютах.
Його інфраструктура керує платіжними операціями та обирає постачальників для транзакцій на різних ринках.
Mastercard заявила, що партнерство дозволить фінансовим установам, які користуються такими платіжними послугами, оцінювати ризики за постачальниками, валютами та юрисдикціями.
Алекс Гарн, директор із продуктів Borderless.xyz, сказав, що співпраця допоможе установам керувати платіжними ризиками без додавання зайвої операційної складності.
Keyrails зосереджується на платежах за міжнародну торгівлю високої вартості, особливо на ринках, що розвиваються, де підприємства використовують стейблкоїни для розрахунків.
Компанія заявила, що партнерство посилить моніторинг ризиків для транскордонних торговельних транзакцій.
Раджпал Кхангура, співзасновник і директор із комплаєнсу Keyrails, сказав, що співпраця допоможе установам отримати більше інформації про ризики, пов'язані з міжнародними розрахунками в стейблкоїнах.
Mastercard не розкрила, скільки фінансових установ спочатку користуватимуться сервісом, і не назвала дату комерційного запуску для жодного з партнерів.
Придбання BVNK підтримує розширення Mastercard у сфері стейблкоїнів
Запланована інтеграція з BVNK відбувається після низки інвестицій і запусків продуктів, зосереджених на платежах у стейблкоїнах.
Mastercard завершила придбання BVNK 3 серпня в угоді вартістю до 1,8 млрд доларів.
BVNK надає інфраструктуру, що з'єднує традиційні валюти з блокчейн-мережами для платежів, розрахунків, виплат і казначейських операцій.
Придбання дало Mastercard додаткові технології для обробки переказів у стейблкоїнах і конвертації між цифровими активами та традиційними валютами.
16 жовтня Mastercard запустила свою Global Money Platform разом із BVNK, дозволяючи банкам, фінтех-компаніям і підприємствам керувати фіатними рахунками, платежами в стейблкоїнах і конвертацією валют через єдиний API.
Nuvei, Marqeta, Ontop, Beem і Almond FinTech були серед компаній, які готувалися інтегрувати платформу.
Сервіс з'єднується з Mastercard Move, а локальні банківські виплати, як очікується, охоплюватимуть понад 40 валют у понад 200 країнах і територіях у 2027 році.
Mastercard заявила, що BVNK підтримуватиме розширення Stablecoin Security протягом 2027 року, хоча не уточнила, які сервіси чи ринки отримають інтеграцію першими.
Кімберлі Мескал Джулієн, глобальна керівниця відділу партнерств BVNK, заявила, що компанія вивчає, як нові можливості безпеки можуть зміцнити інфраструктуру, що підтримує транзакції зі стейблкоїнами.
Mastercard пов’язує безпеку блокчейну із засобами захисту платежів на основі ШІ
Оголошення Mastercard від 19 жовтня стало продовженням запровадження нових можливостей безпеки для її платформи Agent Pay, яка підтримує транзакції, ініційовані агентами штучного інтелекту.
В окремому інтерв’ю, опублікованому того ж дня, Джонсон сказала, що Mastercard використовує свій досвід у сфері шахрайства зі звичайними платежами для розробки інструментів безпеки для стейблкоїнів та автоматизованої торгівлі.
Вона зазначила, що мережа компанії обробляє приблизно 175 мільярдів транзакцій щорічно, надаючи інформацію про схеми шахрайства в різних регіонах, серед торговців і фінансових установ.
Mastercard використовує аналітику від Recorded Future, компанії з кібербезпеки, яку вона придбала, разом із даними про платіжні транзакції для виявлення потенційних загроз.
Джонсон сказала, що фінансові установи шукають послуги безпеки, які могли б підтримувати новіші способи оплати, зберігаючи при цьому захист, притаманний традиційним платіжним системам.
Керівниця назвала транскордонні платежі найочевиднішим поточним випадком використання стейблкоїнів, посилаючись на швидші та прозоріші міжнародні перекази.
Платежі, ініційовані ШІ, натомість, як очікується, значною мірою покладатимуться на карткові транзакції, оскільки споживачі й надалі потребуватимуть моніторингу шахрайства, захисту платежів і підтримки, коли програмні агенти здійснюватимуть покупки від їхнього імені.
Mastercard представила Agent Pay for Machines у червні за підтримки понад 30 компаній, зокрема Ripple, Coinbase і Solana Foundation.
Платформа була розроблена для підтримки автоматизованих платежів між програмними агентами, включаючи високооб’ємні транзакції з відносно невеликими сумами.
Джонсон сказала, що стратегія безпеки Mastercard зосереджена на виявленні шахрайських транзакцій до їх завершення, використовуючи аналітику своєї платіжної мережі та операцій з кібербезпеки.
Компанія заявила, що Stablecoin Security спочатку запуститься в Північній Америці, тоді як всесвітній комерційний запуск залишається запланованим на 2027 рік.
