Британські фінансові установи визначили швидший розрахунок як найбільшу перевагу токенізації: 71% очікують, що ця технологія змінить фінансові послуги.
Резюме
- 60% респондентів назвали швидші платежі та розрахунки найбільшою можливістю токенізації.
- 41% вказали на краще управління заставою та ліквідністю, згідно з щорічним опитуванням Lloyds.
- Британські банки тестували токенізовані депозити для іпотечних платежів та симульованих покупок на ринку.
- Офіційні особи США та Великої Британії рекомендували спільне тестування транскордонних токенізованих фінансових активів.
Lloyds Banking Group заявила у своєму релізі від 2 жовтня, що її десяте щорічне опитування Financial Institutions Sentiment Survey охопило 100 старших керівників провідних британських банків, страхових компаній, фінансових спонсорів, а також управлінців активами та капіталом.
Токенізація може вивільнити капітал, заморожений у розрахунках
Для респондентів швидкість платежів випередила управління заставою та ліквідністю, яке отримало 41% відповідей, згідно з опитуванням. Lloyds заявила, що цифрова інфраструктура може скоротити час і ресурси, необхідні для переказу грошей та активів, вивільняючи капітал, який утримується, поки транзакції завершуються.
За описом банку, токенізація представляє такі активи, як готівка, облігації та фонди, у цифровій формі на блокчейн-інфраструктурі. Lloyds заявила, що технологія також може автоматизувати транзакції, коли досягнуто узгоджених умов, зменшуючи операційну роботу, задіяну у фінансових процесах.
Роб Гейл, співкерівник глобальних ринків у Lloyds, сказав, що наступний етап вимагає від установ перетворити окремі застосунки на «інфраструктуру, яка працює в масштабі», підкріплену «сумісністю та спільними стандартами, необхідними для з'єднання цифрових і традиційних ринків».
Поряд із токенізацією опитування зафіксувало загалом підвищений інтерес до новітніх технологій. Lloyds повідомила, що 77% тепер вважають інвестиції в нові технології пріоритетом зростання, порівняно з 41% у 2025 році, тоді як 64% планують збільшити капітальні витрати протягом наступних 12 місяців.
Британські банки тестували депозити в різних установах
Раніша робота Lloyds включала транзакцію з Archax і Canton Network, у якій токенізовані депозити оплатили токенізовану британську державну облігацію. Банк описав цю покупку як першу в Великій Британії публічну блокчейн-транзакцію з використанням токенізованих депозитів.
Нещодавно, 24 вересня, crypto.news повідомив, що міжбанківські тести токенізованих депозитів UK Finance включали дві транзакції з перезастави іпотеки за участю Lloyds, NatWest і Barclays. За даними UK Finance, тести перевіряли, чи можуть цифрові представлення стерлінгових депозитів переміщатися між окремими банками.
Під час іпотечних транзакцій, за словами UK Finance, кошти блокувалися, поки процес із нерухомістю тривав, і автоматично вивільнялися після його завершення. Окремий тест за участю трьох банків, включно з HSBC, симулював покупку на онлайн-ринку.
Для цієї ринкової транзакції проєкт резервував гроші на банківському рахунку покупця до підтвердження, що товари надійшли, згідно зі звітом. Під час симуляції жодні фізичні товари не передавалися.
Ініціатива UK Finance включає Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest, Nationwide і Santander, за підтримки Quant, EY і Linklaters. Галузева група планує створити компанію, збірник правил і структуру управління, тоді як банки-учасники планують три випуски цифрових облігацій у першому кварталі 2027 року, які можна розрахувати за допомогою токенізованих депозитів.
Lloyds використовувала USDC для розрахунків за зобов'язаннями з Visa
У звіті від 1 жовтня про пілотний розрахунок Lloyds з Visa банк заявив, що розрахувався за живими платіжними зобов'язаннями на суму 750 000 доларів США за допомогою USDC під час семиденного пілоту.
За даними Lloyds, зобов'язання були проведені через її відділення Corporate Markets у Джерсі, конвертовані в USDC, отримані через Archax, і передані Visa у Сполучених Штатах. Кошти надійшли до Visa менш ніж за годину, зокрема під час транзакцій поза звичайними банківськими годинами та у вихідні.
Згідно зі звітом, банк керував власним вузлом Canton, тоді як Visa підтримувала розрахунки в окремому публічному блокчейні. Ця схема перевіряла перекази між різними блокчейн-середовищами, а не вимагала, щоб обидві установи використовували одну й ту саму мережу.
Пітер Лефт, керівник відділу цифрових активів Lloyds, сказав, що живі платежі дозволили банку вивчити можливості в умовах реальних транзакцій. Lloyds заявив, що швидші розрахунки могли б підвищити визначеність щодо часу надходження та зменшити ліквідність, яка очікує на завершення платежів у вихідні та святкові дні.
Плани Великої Британії включають цифрові державні облігації та співпрацю зі США
18 травня Банк Англії запропонував поетапне розширення годин розрахунків RTGS і CHAPS до майже цілодобової доступності, за умови консультацій і готовності галузі.
Звіт від 13 липня про план розвитку токенізації у Великій Британії деталізував підтримувану урядом стратегію, яка оцінює, що впровадження може додати до 33 мільярдів фунтів стерлінгів, приблизно 44 мільярди доларів, до річного економічного виробництва до 2035 року.
Згідно зі звітом, прогнози стратегії залежать від впровадження, регулювання та отримання Великою Британією частки світового ринку токенізованих активів. Її робоча група включає 54 фірми та дев'ять груп дій, які охоплюють такі питання, як розрахунки, забезпечення, правові стандарти та доступ до ринку.
Згідно зі стратегією, план закликає до наскрізної токенізованої угоди репо до весни 2027 року та першої цифрової державної облігації до початку 2027 року. Угоди репо передбачають цінні папери, заставлені під короткострокове запозичення.
Для американських установ трансатлантична робота включає запропоновані тести та регуляторну координацію. Звіт від 12 серпня про рекомендації США та Великої Британії щодо токенізованих фінансів описав запропоновану групу приватного сектору, яка працюватиме протягом одного року, тестуватиме транскордонні транзакції та ділитиметься технічними й регуляторними практиками з органами влади.
Згідно з липневими рекомендаціями, SEC, CFTC, Управління фінансового нагляду та Банк Англії вивчатимуть спільні підходи до остаточності розрахунків, регуляторного режиму та ринкової інфраструктури. Робоча група також рекомендувала вивчити, чи можуть стейблкоїни та токенізовані фонди грошового ринку кваліфікуватися як маржинальне забезпечення в центральних контрагентах, причому будь-яке схвалення вимагатиме окремих рішень відповідних установ.
