最近的一份报告发现，英国顶级银行因阻止或限制与加密货币相关的转账而收到了超过10,000起客户投诉，其中劳埃德银行、巴克莱银行和国民威斯敏斯特银行占了近一半的案例。
摘要
- 英国主要银行收到了来自9,803名个人的10,092起投诉，涉及对向FCA注册的加密货币平台转账的限制。
- 劳埃德银行集团记录的投诉最多，为2,297起，其次是巴克莱银行的1,569起和国民威斯敏斯特银行的1,278起。
- 银行限制措施从每日和每月交易限额到完全禁止加密货币支付不等。
- 投诉记录覆盖了英国全部650个议会选区，引发了要求更清晰的银行政策和对加密货币交易进行个案评估的呼声。
根据Stand with Crypto UK于2026年10月与crypto.news分享的一份报告，9,803名个人在5月至8月的90天期间提交了10,092起投诉，此前他们在向金融行为监管局注册的加密货币平台转账时遇到了困难。
四家主要银行集团各收到了超过1,000起投诉，而英国全部650个议会选区的客户都报告了通过其银行访问加密货币服务时遇到的问题。
这些发现是在加密货币企业和客户数月来对银行限制的投诉之后得出的，尽管英国正准备在2027年将加密货币相关公司纳入全面的监管框架。
劳埃德银行和巴克莱银行收到的投诉最多
劳埃德银行集团收到的投诉最多，为2,297起，其中包括涉及哈利法克斯银行和苏格兰银行的客户。巴克莱银行以1,569起紧随其后，而包括苏格兰皇家银行在内的国民威斯敏斯特集团记录了1,278起。
汇丰英国是第四家在此期间收到超过1,000起投诉的银行。
报告中提及的其他银行包括Monzo、桑坦德英国、Nationwide、Revolut、Starling Bank、TSB和Chase UK。在所调查的提供商中，Virgin Money和Co-operative Bank收到的投诉最少，分别为103起和76起。
该活动始于6月，此前Stand with Crypto 呼吁英国客户挑战对向加密货币交易所转账的限制。当时，crypto.news发现40%的加密货币交易被英国银行阻止或限制。
英国银行对加密货币支付施加限制和全面禁令
关于银行服务的投诉涵盖了与加密货币相关支付的一系列限制，从银行实施每日和每月交易限额到提供商完全阻止向加密货币平台转账。一些客户报告称，即使其银行没有公开声明对加密货币转账的限制，他们也难以完成支付。
根据该报告，巴克莱银行和汇丰英国允许客户每笔交易向加密货币平台转账最高2,500英镑，30天内的最高限额为10,000英镑。
国民威斯敏斯特银行的限制更为严格，允许客户每日转账不超过1,000英镑，30天内不超过5,000英镑。桑坦德银行采取类似做法，但将每月限额设定为较低的3,000英镑，同时将单笔交易上限保持在1,000英镑。
与此同时，Monzo允许30天内最高5,000英镑的加密货币相关转账，而Nationwide对此类支付施加每日1,000英镑的限额。
报告中调查的六家银行提供商，包括Starling Bank、TSB、Chase UK、Metro Bank、Virgin Money和Co-operative Bank，被列为对加密货币相关转账实施全面禁令。
报告进一步补充说，劳埃德银行和Revolut没有正式宣布任何限制，但这两家提供商的客户仍然报告了完成转账时的困难。
有公布限额的银行涉及6,198起投诉，相比之下，涉及没有公布限制的提供商的投诉为2,842起，涉及有正式禁令的银行的投诉为989起。
然而，报告指出，并非每一起失败的加密货币转账都必然是银行对此类支付施加全面限制的结果。
加密货币银行限制已引起英国议会的审查
此类银行限制此前已引起英国立法者的监管审查。例如，今年8月，英国加密货币与数字资产跨党派议会小组就质询了主要银行对待加密货币企业及相关支付的方式。
该调查基于以下担忧：数字资产公司在开设或维持银行账户方面举步维艰，而零售客户在向交易所转账时面临限制。
Stand with Crypto呼吁银行以基于个人客户和交易风险的控制措施，取代一刀切的禁令和僵化的支付限额。该组织还敦促FCA和英国财政部明确表示，仅以金融犯罪或欺诈预防义务为由，对整个行业实施限制不太可能被证明是合理的。
与此同时，该组织敦促银行明确解释何时以及为何可能阻止或限制与加密货币相关的转账。它建议，当客户向FCA注册或授权的平台转账时，应给予客户适当的方式来质疑此类决定或申请豁免。
英国仍在推进加密货币监管
这场争议发生之际，FCA已在新的监管框架于2027年10月25日生效之前开启了其加密货币授权流程。
FCA于2026年9月30日开放了新加密货币监管框架的申请，企业若想获得过渡安排资格，须在2027年2月28日之前提出申请。
已根据英国反洗钱法规注册的加密货币公司仍需申请授权，因为它们现有的注册不会自动延续到新框架。
然而，新规并不要求零售银行处理向加密货币交易所的支付，这意味着客户可能继续因所在银行的政策而面临限制。
Stand with Crypto敦促银行审查其处理此类支付的方式，并利用现有的欺诈预防措施，包括行为分析和必要时的额外检查，来评估单笔交易。
在美国，加密货币行业高管所称的“Operation Chokepoint 2.0”之下也出现了类似的银行准入担忧。在联邦存款保险公司于2025年2月公布文件后，这一问题引发关注，文件显示监管机构曾要求多家银行暂停或避免某些加密货币活动。
最近，货币监理署10月14日的一项审查发现，一些美国主要银行维持着限制向数字资产业务提供服务的政策，尽管该监管机构表示无法确定问题的全部范围。
