美国财政部已着手撤回2020年和2023年提出的两项加密货币规则，这两项规则原本会扩大金融机构对自托管钱包和混币交易的报告和记录保存义务。
摘要
- FinCEN于10月5日提交了两份撤回通知，正式公布定于10月6日。
- 钱包提案设定了单独的3,000美元记录保存门槛和10,000美元报告门槛。
- 该机构在撤回混币提案时提到了对合法活动和合规成本的担忧。
- Coin Center对该决定表示欢迎，称这是金融隐私的胜利。
负责执行《银行保密法》的财政部下属机构FinCEN表示，将不再对其拟议的钱包规则采取进一步行动，而另一份通知则撤回了混币提案及其背后的洗钱认定。副局长Jimmy L. Kirby签署了这两份文件，文件于10月5日提交供公众查阅。
在解释钱包决定时，该机构引用了特朗普政府为确保数字资产法规“适用”所做的努力。两份通知均提到了2025年7月总统数字资产市场工作组发布的报告。
美国财政部放弃钱包报告和身份检查
根据钱包通知，2020年12月的提案原本会要求银行和货币服务企业收集涉及在受监管金融机构之外持有的钱包的某些加密货币转账的信息。
根据拟议框架，当受涵盖的转账超过3,000美元时，机构需要保存交易和交易对手记录，并核实客户身份。通知解释说，对于超过10,000美元的交易，他们还需要向FinCEN提交报告。
报告门槛还涵盖24小时内总计超过10,000美元的多笔交易。FinCEN的通知将存款、取款、兑换、支付和其他转账列为该提案涵盖的活动。
除了自托管钱包外，该机构表示，草案还涵盖位于FinCEN认定的司法管辖区内、不受《银行保密法》框架约束的外国金融机构的钱包。
当财政部于2020年12月提出该提案时，将这些要求描述为对某些数字资产交易反洗钱控制缺口的回应。该部门寻求额外记录，以帮助当局识别参与非法转账的人员。
对美国用户而言，Coin Center的反对意见集中在其银行或加密货币服务提供商将收集的个人信息上。该组织认为，该提案可能要求机构保留并非其客户的交易对手的详细信息。
FinCEN撤回外国加密货币混币认定
在另一份通知中，FinCEN撤回了2023年10月的认定，即国际可转换虚拟货币混币构成一类主要洗钱关注的交易，同时撤回了附在该认定上的拟议报告措施。
该机构曾使用《美国爱国者法案》第311条，该条授权财政部采取特别措施应对特定的外国洗钱风险。在此情况下，FinCEN提议对涉及美国境外混币的交易增加报告和记录要求。
根据该机构最初的公告，根据2023年的提案，当受涵盖机构知道、怀疑或有理由怀疑涉及外国混币时，就需要报告该交易。
撤回通知描述了一个超出指定混币服务的定义。FinCEN的草案包括汇集资金、拆分转账、使用一次性钱包、交换数字资产以及延迟交易，当这些活动掩盖了转账的来源、目的地或金额时。
FinCEN承认了评论者的担忧，即该定义可能会抑制合法活动并施加巨额报告成本。其通知还引用了白宫工作组的认可，即合法用户可能使用混币器来保护公共区块链上的隐私。
然而，该机构坚持认为犯罪分子利用混币工具阻碍调查。FinCEN表示将继续监控洗钱、恐怖融资和其他非法金融活动，并可能在适当时候采取进一步行动。
Coin Center的反对意见包括国内交易
Coin Center在10月5日由Jason Somensatto发布的帖子中称撤回这些提案是“金融隐私的重大胜利”，此前该组织通过公开评论和倡导反对了这两项提案。
正如crypto.news在2024年1月报道的那样，该组织曾质疑混币提案的范围、对国内交易的处理以及对合法用户的潜在影响。Coin Center认为，难以确定交易位置可能会促使谨慎的机构报告完全在美国境内进行的活动。
在此前的质疑中，该组织质疑该提案是否超出了第311条对涉及外国司法管辖区的交易类别的限制。它还提出了正当程序方面的担忧，即合法活动在没有个别通知或听证的情况下被贴上洗钱标签。
2024年5月，一场关于非托管软件的单独争议提交到了国会，当时参议员Cynthia Lummis和Ron Wyden在致时任司法部长Merrick Garland的一封信中质疑了货币传输机构的解释。
根据参议员们的信，根据他们所引用的条款，一项服务需要对客户资产拥有控制权才能符合货币传输机构的资格。Wyden还警告说，让软件开发者对用户涉嫌的犯罪行为负责可能会引发第一修正案方面的担忧。
FinCEN最近的诈骗分析使用了现有的金融报告
在9月4日发布的报道中，FinCEN通过2023年9月至2025年12月期间提交的33,904份《银行保密法》报告，识别出可疑诈骗活动总额约为127亿美元。
该局表示，大约1,300家金融机构提交了这些报告。货币服务企业（主要是数字资产公司）提交了55%的报告，并识别出55亿美元的可疑活动，而银行则报告了另外64亿美元。
FinCEN警告说，该汇总数并非受害者损失的直接衡量标准，因为报告可能包括未遂转账、重复报告和提交错误。其分析确定了所有50个州和几个美国领土的受害者。
据该机构称，受害者有时通过退休储蓄、房屋净值、抵押贷款和个人贷款为欺诈性投资提供资金。FinCEN表示，自2015年以来，其快速响应计划已为5,790名美国受害者追回了略高于10亿美元的资金。
