Lors de TOKEN2049 à Singapour, Martin Masser, directeur des partenariats stratégiques de ChangeNOW, a admis que même lorsqu'il n'a aucun besoin de paiement, il ouvre son application bancaire juste pour vérifier son solde. Cette habitude est exactement le type de point d'entrée quotidien que les plateformes crypto cherchent à reproduire.
L'industrie crypto pousse le modèle de la « super application », en plaçant le trading aux côtés des paiements, des prêts et d'autres services sur la même plateforme, donnant aux utilisateurs une raison de revenir entre deux transactions. Mais savoir si ces services peuvent devenir des habitudes reste une question plus difficile.
Interrogé sur la question de savoir si le marché crypto dispose d'une demande suffisante pour soutenir les super applications, Masser a d'abord évoqué les limites des échanges de jetons. Certains traders opèrent à haute fréquence, tandis que d'autres n'échangent qu'une fois tous les quelques jours, voire une fois par semaine. Consulter ses gains et examiner l'historique des transactions peuvent aussi devenir des raisons d'ouvrir l'application. Il a pris les banques comme exemple : les clients se contentent souvent de regarder leur argent sans effectuer aucun virement.
« Plus il y a de cas d'usage, plus vous l'utilisez », a-t-il déclaré. Une étude de Kaiko de 2026 montre que les plateformes d'échange s'étendent vers des plateformes financières plus larges, reliant les soldes de trading à des produits de rendement et à des services grand public. Maintenir plusieurs activités sur la même plateforme augmente les chances de fidéliser les clients et leurs fonds. Masser a donné des exemples de comportements associés, mais l'entretien n'a pas fourni de données de rétention des utilisateurs de ChangeNOW.
Une super application a-t-elle besoin d'un cas d'usage à haute fréquence absolument dominant ? Masser estime que différents clients formeront différentes habitudes autour d'un même produit. « Les gens utilisent les applications de manière très différente », a-t-il dit, ajoutant qu'il n'est lui-même pas utilisateur. Une personne qui consulte ses soldes peut avoir peu d'intérêt pour les prêts ; un trader actif peut se soucier davantage des frais d'échange. Il a également mentionné la fonction de vérification AML des portefeuilles de ChangeNOW Pro, utilisée pour identifier l'exposition au risque de blanchiment d'argent. Son point de vue laisse de la place aux utilisateurs occasionnels : une application n'a pas besoin de rivaliser pour l'attention comme une application de messagerie pour jouer un rôle dans la vie financière des utilisateurs.
Pour certains utilisateurs, le point de douleur est plus direct : ils reçoivent des USDT sur une blockchain mais doivent les utiliser sur une autre. Masser a déclaré qu'il s'agit d'un problème récurrent dans les conversations avec les clients. Ce qui ressemble à une simple transaction pour le destinataire peut nécessiter des étapes peu familières à travers plusieurs réseaux. Il a rappelé avoir acheté des jetons sur une plateforme puis les avoir échangés ailleurs. L'intégration de ces étapes peut également aider les utilisateurs à découvrir de nouveaux services à mesure que leurs besoins évoluent. « Tout avoir au même endroit est bien plus simple. »
C'est aussi la justification pratique des applications plus larges : moins de processus séparés sont nécessaires pour accomplir une tâche financière. Ajouter davantage de services n'a de sens que lorsque passer d'un service à un autre est plus facile.
Mais l'expansion des fonctionnalités apporte aussi des défis de conception : comment une plateforme peut-elle continuer à ajouter des fonctionnalités sans surcharger l'interface ? Masser a déclaré : « Ajouter quelque chose qui n'a aucun sens pour le produit est dénué de sens. » Il a pris l'exemple de commander chez McDonald's dans une application crypto pour illustrer que certaines fonctionnalités peuvent sembler déplacées. Son critère de test est le suivant : les services s'articulent-ils ensemble, et permettent-ils aux gens de passer naturellement d'une tâche à la suivante ? Cela signifie que l'expansion a des limites. Chaque fonctionnalité ajoutée exige des utilisateurs qu'ils comprennent un choix supplémentaire ; une plateforme qui promet la commodité peut aussi se rendre plus difficile à naviguer.
Lorsqu'il était à la TON Foundation, Masser a également vu une autre hypothèse s'effondrer : celle selon laquelle disposer d'une audience énorme signifie qu'un produit réussira. Il a rappelé que certaines équipes lançaient des applications dans Telegram, s'attendant à ce qu'une portée massive leur apporte des utilisateurs, pour revenir ensuite se plaindre : « Martin, nous n'avons pas d'utilisateurs. » Sa réponse a été directe : « Avez-vous fait du marketing ? » Il a déclaré que les équipes qui réussissent réfléchissent à ce que les gens veulent et s'efforcent de les atteindre. Cette expérience façonne les questions qu'il pose désormais aux développeurs : pourquoi construire ce produit, et comment définissez-vous le succès ? « Ce n'est pas parce que vous pensez avoir une large audience que le produit réussira naturellement. »
La même norme s'applique aux partenariats, ce qui est le rôle de Masser chez ChangeNOW. « Vous ne voulez pas construire un partenariat juste pour avoir un nom dans un communiqué de presse », a-t-il déclaré. Il a décrit le travail consistant à comprendre continuellement les clients des partenaires et à aider les produits à trouver leur marché. Une entreprise peut d'abord intégrer des échanges, puis ajouter plus tard des services de paiement. L'API de ChangeNOW permet aux développeurs de connecter ses services à leurs propres applications. Masser a déclaré que cela peut éviter aux équipes de construire elles-mêmes ces fonctionnalités et de maintenir la prise en charge de nouvelles blockchains. « Peut-être que ce avec quoi vous commencez n'est pas le produit fini. » Selon lui, les partenariats devraient laisser de la place au produit pour continuer à évoluer après son lancement.
Les stablecoins offrent un test concret pour cette ambition. Des rapports récents estiment qu'au cours des huit premiers mois de 2026, les paiements en stablecoins ont atteint au moins 401 milliards de dollars, soit une hausse de 42 % d'une année sur l'autre. Les entreprises ont reçu environ 58 % à 64 % du volume des paiements, de sorte que ces chiffres ne prouvent pas que les dépenses des consommateurs se sont généralisées. Masser a noté que sur certains marchés, les stablecoins sont déjà utilisés plus couramment pour les activités financières quotidiennes, ce qui est précisément la raison de construire des services au-delà de la détention et de l'échange.
Lorsqu'on lui a demandé ce qui prouverait qu'une super application crypto réussit dans cinq ans, il a répondu : « Vous l'utilisez dans votre vie quotidienne sans vous rendre compte qu'il s'agit d'une super application crypto. »
Pour les équipes qui construisent ces plateformes, cela signifie gagner une place dans les habitudes financières ordinaires. Même lorsqu'il n'y a pas de transaction à effectuer, les utilisateurs ont besoin d'une raison d'ouvrir l'application.
