Lloyds Banking Group et Visa ont achevé un pilote de stablecoin en direct de sept jours qui a réglé 750 000 $ d'obligations de paiement transfrontalières, les fonds atteignant Visa en moins d'une heure, même pendant le week-end.
Résumé
- Lloyds et Visa ont réglé 750 000 $ d'obligations de paiement transfrontalières en direct en utilisant l'USDC lors d'un pilote de sept jours.
- Les fonds ont atteint Visa en moins d'une heure, y compris pendant le week-end, contre un règlement traditionnel qui peut prendre un jour ou plus en dehors des heures bancaires.
- Lloyds a acheté de l'USDC via la bourse britannique réglementée Archax et a utilisé son propre nœud Canton, tandis que Visa a pris en charge le règlement sur une blockchain publique distincte.
- Le pilote a testé si les stablecoins pouvaient soutenir un règlement 24 heures sur 24 tout en améliorant la visibilité sur le moment où les fonds arrivent.
Selon Lloyds Banking Group, l'essai a utilisé l'USDC pour une série de règlements réels en dollars américains entre sa branche Corporate Markets à Jersey et Visa aux États-Unis.
Lloyds a acheté l'USDC via Archax, une bourse d'actifs numériques réglementée au Royaume-Uni, avant de transférer les fonds de règlement à Visa. Les entreprises se sont concentrées sur le processus de règlement entre les institutions financières plutôt que sur la modification de la façon dont les clients effectuent leurs paiements.
Les transactions se sont poursuivies en dehors des heures bancaires normales, y compris pendant le week-end. Lloyds a déclaré que le règlement transfrontalier traditionnel peut prendre un jour ou plus lorsque les transactions commencent en dehors des heures bancaires, tandis que les fonds déplacés pendant le pilote ont atteint Visa en moins d'une heure.
Lloyds et Visa testent le règlement en stablecoin sur plusieurs réseaux blockchain
L'essai a testé plus que le temps nécessaire pour déplacer les fonds. Lloyds exploitait son propre nœud sur Canton Network, en utilisant les fonctionnalités de confidentialité configurables de la blockchain, tandis que Visa prenait en charge le règlement sur une blockchain publique distincte.
L'exécution des transactions sur différents environnements blockchain a permis aux entreprises de tester si le règlement en stablecoin pouvait fonctionner sans exiger que les institutions participantes opèrent entièrement sur le même réseau.
Visa travaillait sur une infrastructure similaire avant son dernier test avec Lloyds. En juin, crypto.news avait précédemment rapporté que la société de paiement avait testé le règlement privé en stablecoin avec Brale en utilisant le stablecoin adossé au dollar SBC sur Canton Network.
La preuve de concept antérieure examinait si les institutions financières pouvaient régler des transactions onchain tout en restreignant l'accès aux informations sensibles sur les transactions. Visa avait précédemment pris en charge le règlement en USDC sur des blockchains publiques, tandis que le test Brale a apporté son travail sur les stablecoins dans l'infrastructure institutionnelle axée sur la confidentialité de Canton.
Lloyds testait une autre forme de monnaie numérique sur le même réseau. La banque a récemment participé à des transactions de dépôts tokenisés en direct aux côtés de Barclays et NatWest, alors que les banques britanniques testaient des paiements basés sur la blockchain utilisant de la monnaie de banque commerciale.
Ses travaux antérieurs comprenaient l'émission de dépôts en livres sterling tokenisés sur Canton et leur utilisation pour acheter une obligation d'État britannique tokenisée auprès d'Archax. Lloyds a ensuite réalisé trois transactions en direct dans le cadre du projet Agorá dirigé par la Banque des règlements internationaux, impliquant des livres sterling, des euros et des francs suisses.
Le pilote Visa a emprunté une autre voie en utilisant l'USDC au lieu d'un jeton représentant un dépôt bancaire commercial.
Le pilote de stablecoin cible le règlement 24 heures sur 24
Le moment du règlement était l'un des principaux domaines testés lors de l'essai de sept jours.
Les banques et les entreprises qui déplacent des fonds à l'international peuvent faire face à des retards lorsque les transactions tombent en dehors des heures d'ouverture des institutions et des systèmes de paiement concernés. Lloyds et Visa ont testé si les stablecoins pouvaient offrir aux institutions financières un autre moyen de remplir certaines obligations de règlement 24 heures sur 24.
Pour les opérations de trésorerie, Lloyds a déclaré que la structure pourrait offrir plus de certitude sur le moment où les fonds arrivent et améliorer la visibilité sur leur statut. Un règlement plus rapide pourrait laisser moins de liquidités en attente de l'achèvement des transactions pendant les week-ends et les jours fériés, selon la banque.
Peter Left, responsable des actifs numériques chez Lloyds Banking Group, a déclaré que le transfert d'argent entre différents marchés, devises et systèmes financiers peut ajouter du temps et de la complexité aux transactions transfrontalières.
« Régler 750 000 $ d'obligations de paiement en direct entre Lloyds et Visa à l'aide de stablecoins nous a permis de dépasser la théorie et de tester ces capacités dans un environnement réel », a déclaré Left.
Il a déclaré que la monnaie numérique pourrait rendre les paiements internationaux plus rapides, plus transparents et plus flexibles pour les entreprises, tout en leur donnant plus de certitude sur le mouvement de leurs fonds.
Visa a continué à construire une infrastructure de règlement en stablecoins alors que les institutions financières expérimentent l'utilisation de réseaux blockchain derrière les produits de paiement existants.
Son réseau de cartes en stablecoins avait atteint plus de 160 programmes en septembre. Certains participants ont utilisé l'USDC pour répondre aux obligations de règlement de Visa sept jours sur sept, y compris les week-ends et les jours fériés.
Visa a également poursuivi des partenariats institutionnels en dehors du Royaume-Uni. En août, le groupe sud-coréen Shinhan Financial Group a signé un accord avec Visa couvrant l'émission, les transferts et le remboursement de stablecoins, les entreprises prévoyant des tests impliquant des stablecoins dans le règlement des paiements par carte.
Rob Cameron, directeur général du groupe Visa pour le Royaume-Uni et l'Irlande, a déclaré que l'infrastructure existante de mouvement d'argent n'a pas toujours fourni la même flexibilité opérationnelle requise par les entreprises travaillant à l'international et 24 heures sur 24.
« Ce pilote avec Lloyds montre comment les stablecoins peuvent fonctionner aux côtés de l'infrastructure bancaire existante pour donner aux institutions financières plus de choix sur la manière et le moment dont elles règlent les fonds », a déclaré Cameron.
Canton devient une partie des tests de monnaie numérique de Lloyds
Canton Network est devenu une partie récurrente des expériences de Lloyds avec une infrastructure financière basée sur la blockchain.
Le travail de la banque avec la livre sterling tokenisée plus tôt cette année impliquait une structure différente des dernières transactions en USDC. Les dépôts tokenisés représentent un dépôt bancaire commercial onchain, tandis que l'USDC est émis par Circle et soutenu par des réserves détenues en dehors du dépôt bancaire représenté par le token.
D'autres institutions financières ont testé les deux modèles comme actifs de règlement potentiels.
JPMorgan, Citigroup, Bank of America et Wells Fargo ont travaillé via The Clearing House sur un réseau de règlement partagé conçu pour permettre aux clients entreprises de déplacer des dépôts tokenisés 24 heures sur 24, le projet visant le premier semestre 2027. Visa, pendant ce temps, a continué à tester des stablecoins sur une infrastructure blockchain publique et axée sur les institutions.
Canton a attiré des projets de stablecoins aux côtés de ces expériences de dépôts bancaires. World Liberty Financial a lancé son stablecoin USD1 nativement sur le réseau en août, permettant au token adossé au dollar d'être utilisé pour des activités telles que la garantie, le prêt, l'émission, les remboursements et le règlement transfrontalier.
Les institutions financières d'autres marchés testent des arrangements similaires. SBI Digital Practice et le sud-coréen Nodeinfra ont convenu en août de développer un réseau de règlement transfrontalier reliant le Japon et la Corée du Sud via Canton, en utilisant initialement des jetons de test en yen et en won avant toute utilisation prévue de stablecoins réglementés.
Le dernier test de Lloyds a maintenu l'infrastructure bancaire et Visa existante en place tout en introduisant l'USDC dans le processus de règlement.
Les 750 000 $ d'obligations ont été enregistrés via la branche Corporate Markets de Lloyds à Jersey, convertis en USDC obtenus via Archax et transférés à Visa aux États-Unis.
Left a déclaré que l'essai a donné à Lloyds un environnement réel pour examiner la monnaie numérique au lieu de limiter le travail à des modèles théoriques.
Lloyds a déclaré que l'initiative fait partie de son travail en cours examinant comment les actifs numériques et les formes tokenisées de monnaie peuvent être utilisés pour déplacer de la valeur entre les entreprises et les institutions financières.
