A Chainlink anunciou um novo framework de conexão para instituições financeiras acessarem o ledger blockchain da Swift, mantendo o controle de suas chaves de assinatura de transações.
Resumo
- A Chainlink conectará sistemas bancários e infraestrutura de assinatura ao ledger blockchain da Swift por meio de sua plataforma.
- O CRE permite que as instituições mantenham as chaves de assinatura de transações enquanto orquestram fluxos de trabalho que acessam o ledger compartilhado da Swift.
- O ledger da Swift suporta pagamentos de depósitos tokenizados 24 horas por dia, 7 dias por semana, enquanto a liquidação final continua por meio dos mecanismos acordados existentes.
- Dezessete bancos em seis continentes estão se preparando para pilotos ao vivo usando depósitos tokenizados no ledger da Swift.
- A Swift afirma que sua rede conecta mais de 11.500 instituições e empresas em mais de 200 mercados.
A Chainlink disse em 28 de setembro que os bancos poderiam conectar seus sistemas existentes e infraestrutura de chaves ao ledger da Swift por meio de sua plataforma, com o Chainlink Runtime Environment, ou CRE, lidando com os fluxos de trabalho entre sistemas institucionais e o ledger compartilhado.
O acordo centra-se em um modelo de autoassinatura. As instituições financeiras mantêm as chaves usadas para autorizar transações, enquanto o CRE coordena o fluxo de trabalho necessário para ler e gravar no ledger da Swift. A Chainlink disse que a estrutura permite que as instituições preservem os procedimentos de aprovação existentes, controles de segurança e modelos operacionais enquanto adotam serviços de pagamento tokenizados.
Os bancos podem usar a conexão para gerenciar a atividade de contratos inteligentes em seus próprios ledgers de depósitos tokenizados e na infraestrutura blockchain da Swift. Os depósitos permanecem em ledgers de propriedade dos bancos, enquanto a Swift coordena os compromissos de pagamento entre as instituições participantes antes da liquidação final.
A Chainlink dá aos bancos acesso controlado ao ledger da Swift
Sob o framework anunciado, o CRE fica entre a infraestrutura de uma instituição financeira e o ledger da Swift sem assumir o controle das chaves de autorização da instituição. A Chainlink descreve o CRE como a camada de fluxo de trabalho responsável por coordenar as interações enquanto cada banco assina suas próprias transações.
O modelo dá aos bancos uma rota para o sistema blockchain da Swift sem exigir que transfiram a autoridade de assinatura para a Chainlink. As instituições podem continuar usando seus processos internos de governança e aprovação ao autorizar transações, de acordo com a empresa.
Sergey Nazarov, CEO da Chainlink Labs, disse que a empresa estava "entusiasmada em apoiar o ledger da Swift" enquanto os bancos buscam tecnologia para depósitos tokenizados e conectividade de ledger. A Chainlink não forneceu um cronograma para bancos individuais adotarem seu framework de conexão nem identificou quais dos bancos piloto da Swift usarão o CRE primeiro.
O trabalho mais recente amplia uma relação entre a Chainlink e a Swift que abrange a interoperabilidade blockchain institucional há vários anos. Trabalhos anteriores examinaram como as instituições financeiras poderiam usar a infraestrutura existente da Swift ao lado de redes blockchain, incluindo experimentos envolvendo ativos tokenizados e comunicação entre cadeias.
A própria Swift permanece como operadora do novo ledger. Sua atualização de implementação de março disse que os bancos executariam seus próprios ambientes e manteriam autoridade sobre suas chaves, ativos e financiamento. A liquidação permanece disponível por meio de sistemas de liquidação bruta em tempo real, acordos de banco correspondente ou outros mecanismos acordados entre os participantes.
O ledger blockchain da Swift usa depósitos bancários tokenizados
O ledger da Swift foi projetado para coordenar pagamentos transfronteiriços 24 horas por dia, 7 dias por semana, usando depósitos tokenizados de bancos comerciais.
Os tokens representam depósitos que permanecem no balanço e no livro-razão de cada banco emissor. O sistema compartilhado da Swift registra e valida compromissos de pagamento entre instituições, permitindo que as transações progridam fora do horário bancário normal, enquanto deixa a liquidação final na infraestrutura financeira existente.
A Swift enfatizou que o livro-razão blockchain não substitui seu papel como rede global de mensagens financeiras. A orquestração de pagamentos ocorre antes da liquidação, enquanto a transferência de fundos finais continua por meio dos sistemas de liquidação acordados. A Chainlink repetiu a mesma distinção em seu anúncio de 28 de setembro.
Como o crypto.news relatou anteriormente, a primeira implantação do livro-razão da Swift usa depósitos tokenizados emitidos por bancos em vez de um ativo de ponte de criptomoeda pública. O modelo mantém o dinheiro representado dentro dos balanços dos bancos comerciais.
Em cobertura relacionada, o crypto.news explicou que os depósitos tokenizados permanecem como reivindicações sobre o banco comercial emissor, enquanto são representados digitalmente na infraestrutura blockchain.
A Swift divulgou em março que a primeira iteração do livro-razão usa uma arquitetura compatível com a Ethereum Virtual Machine baseada no Hyperledger Besu, uma plataforma blockchain empresarial de código aberto. A Swift opera o livro-razão e coordena processos interbancários, incluindo a validação de compromissos de financiamento.
17 bancos estão preparando os primeiros pilotos do livro-razão da Swift
A Swift disse em julho que 17 bancos de seis continentes estavam preparando transações iniciais ao vivo usando depósitos tokenizados depois que o livro-razão passou do conceito à ativação em nove meses.
O grupo inicial inclui ANZ, BNP Paribas, BNY, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB e Wells Fargo.
Esses pilotos destinam-se a testar pagamentos que podem operar durante a noite e nos fins de semana antes de concluir a liquidação final por meio dos sistemas existentes. A Swift disse que instituições de mais de 40 empresas financeiras contribuíram para o design do livro-razão durante seu desenvolvimento.
O HSBC disse que planeja conectar seu Serviço de Depósito Tokenizado à infraestrutura compartilhada. Standard Chartered, UBS e UOB descreveram separadamente sua participação como trabalho focado em pagamentos tokenizados, interoperabilidade e movimentação de dinheiro 24 horas por dia.
A Swift relatou em julho que sua rede existente já conecta mais de 11.500 instituições financeiras e empresas em mais de 200 mercados. A cooperativa disse que sua infraestrutura movimenta um valor equivalente ao PIB mundial aproximadamente a cada dois ou três dias.
A nova camada de acesso da Chainlink não significa que todas as instituições na rede Swift estão migrando para o livro-razão blockchain. O comunicado de 28 de setembro descreve uma opção de conexão para instituições que buscam acesso, enquanto a implantação controlada da Swift atualmente se concentra em seus bancos participantes iniciais.
A Swift planeja expandir o uso do livro-razão após a implantação controlada
A Swift disse que seu livro-razão blockchain estava pronto para uso inicial em julho e que a funcionalidade e a disponibilidade se expandiriam após a fase de lançamento controlado. As primeiras instituições participantes estão preparando transações ao vivo de depósitos tokenizados em vários casos de uso.
Documentos de implementação anteriores identificaram pagamentos corporativos e de tesouraria como foco inicial. A Swift disse que o sistema poderia eventualmente suportar fluxos de pagamento corporativos programáveis, processos de câmbio de pagamento contra pagamento e movimentações de caixa associadas a transações de valores mobiliários.
A plataforma avançou rapidamente desde que a Swift anunciou o projeto no Sibos em setembro de 2025. O projeto original envolveu mais de 30 instituições financeiras e a Consensys durante o trabalho no protótipo do livro-razão. Em março de 2026, a Swift havia concluído a fase de design e passado para a implementação do MVP, com mais de 40 instituições contribuindo para o projeto.
A Swift disse que o MVP inicial permitiria que os bancos participantes realizassem transações ao vivo usando depósitos tokenizados 24 horas por dia, mantendo um registro sincronizado das obrigações à medida que as transações progridem. O ambiente dá aos bancos um lugar para testar fluxos de trabalho de pagamento enquanto usam processos de conformidade e acordos de liquidação existentes.
Sua atualização de julho moveu o projeto para o status de uso inicial, com as 17 instituições preparando pilotos ao vivo. A Swift disse que o livro-razão se expandiria em funcionalidade e disponibilidade após a fase de go-live controlado, à medida que os bancos participantes colocassem em operação transações de depósitos tokenizados.
