O Tesouro dos EUA decidiu retirar duas regras propostas sobre criptomoedas de 2020 e 2023 que teriam ampliado as obrigações de relatório e manutenção de registros das instituições financeiras para carteiras de autocustódia e transações de mistura.
Resumo
- A FinCEN apresentou dois avisos de retirada em 5 de outubro, com publicação formal prevista para 6 de outubro.
- A proposta sobre carteiras estabelecia limites separados de US$ 3.000 para manutenção de registros e US$ 10.000 para relatórios.
- A agência citou preocupações sobre atividades lícitas e custos de conformidade ao retirar a proposta sobre mistura.
- O Coin Center comemorou a decisão, chamando-a de vitória para a privacidade financeira.
A FinCEN, o órgão do Tesouro responsável por fazer cumprir o Bank Secrecy Act, afirmou que não tomaria mais nenhuma providência em relação à sua proposta de regra sobre carteiras, enquanto um aviso separado retirou tanto a proposta sobre mistura quanto sua conclusão subjacente sobre lavagem de dinheiro. O diretor-adjunto Jimmy L. Kirby assinou ambos os documentos, que foram protocolados para inspeção pública em 5 de outubro.
Ao explicar a decisão sobre as carteiras, o órgão citou os esforços da administração Trump para garantir que as regulamentações de ativos digitais sejam “adequadas ao propósito”. Ambos os avisos fizeram referência ao relatório de julho de 2025 do Grupo de Trabalho do Presidente sobre Mercados de Ativos Digitais.
Tesouro dos EUA abandona relatórios e verificações de identidade para carteiras
De acordo com o aviso sobre carteiras, a proposta de dezembro de 2020 teria exigido que bancos e empresas de serviços monetários coletassem informações sobre certas transferências de criptomoedas envolvendo carteiras mantidas fora de instituições financeiras reguladas.
Sob a estrutura proposta, as instituições manteriam registros de transações e contrapartes e verificariam a identidade de seus clientes quando uma transferência coberta excedesse US$ 3.000. Para transações acima de US$ 10.000, elas também teriam enviado um relatório à FinCEN, explicou o aviso.
O limite de relatório também abrangia várias transações totalizando mais de US$ 10.000 em 24 horas. O aviso da FinCEN listou depósitos, saques, trocas, pagamentos e outras transferências entre as atividades cobertas pela proposta.
Além das carteiras de autocustódia, o órgão disse que o rascunho também abrangia carteiras em instituições financeiras estrangeiras fora da estrutura do Bank Secrecy Act em jurisdições identificadas pela FinCEN.
Quando o Tesouro apresentou a proposta em dezembro de 2020, descreveu os requisitos como uma resposta a lacunas nos controles de combate à lavagem de dinheiro para certas transações de ativos digitais. O departamento buscava registros adicionais que pudessem ajudar as autoridades a identificar pessoas envolvidas em transferências ilícitas.
Para os usuários americanos, a objeção do Coin Center centrou-se nas informações pessoais que seus bancos ou provedores de serviços de criptomoedas teriam coletado. O grupo argumentou que a proposta poderia exigir que as instituições retivessem detalhes sobre contrapartes de transações que não eram seus clientes.
FinCEN retira a designação estrangeira de mistura de criptomoedas
Em seu aviso separado, a FinCEN retirou a conclusão de outubro de 2023 de que a mistura internacional de moeda virtual conversível constituía uma classe de transações de principal preocupação com lavagem de dinheiro, juntamente com a medida de relatório proposta anexada a essa conclusão.
O órgão havia usado a Seção 311 do USA PATRIOT Act, que autoriza o Tesouro a impor medidas especiais para lidar com riscos especificados de lavagem de dinheiro estrangeira. Neste caso, a FinCEN propôs relatórios e registros adicionais para transações envolvendo mistura fora dos Estados Unidos.
Sob a proposta de 2023, uma instituição coberta teria relatado uma transação quando soubesse, suspeitasse ou tivesse razão para suspeitar que a mistura estrangeira estava envolvida, de acordo com o anúncio original da agência.
O aviso de retirada descreveu uma definição que se estendia além dos serviços de mistura nomeados. O rascunho da FinCEN incluía agrupamento de fundos, divisão de transferências, uso de carteiras de uso único, troca de ativos digitais e atraso de transações quando essas atividades obscureciam a origem, o destino ou o valor de uma transferência.
A FinCEN reconheceu as preocupações dos comentaristas de que a definição poderia desencorajar atividades legítimas e impor custos substanciais de relatórios. Seu aviso também citou o reconhecimento do grupo de trabalho da Casa Branca de que usuários legítimos podem usar mixers para proteger a privacidade em blockchains públicas.
A agência, no entanto, manteve que criminosos usam ferramentas de mistura para obstruir investigações. A FinCEN disse que continuaria monitorando lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outras atividades financeiras ilícitas e poderia tomar novas medidas quando apropriado.
As objeções do Coin Center incluíam transações domésticas
O Coin Center chamou as retiradas de "grande vitória para a privacidade financeira" em uma postagem de 5 de outubro de Jason Somensatto, após se opor a ambas as propostas por meio de comentários públicos e advocacy.
Como o crypto.news relatou em janeiro de 2024, a organização havia desafiado a proposta de mistura por seu escopo, tratamento de transações domésticas e potenciais efeitos sobre usuários legítimos. O Coin Center argumentou que a dificuldade em identificar a localização de uma transação poderia levar instituições cautelosas a relatar atividades realizadas inteiramente dentro dos Estados Unidos.
Naquele desafio anterior, o grupo questionou se a proposta excedia os limites da Seção 311 sobre classes de transações envolvendo jurisdições estrangeiras. Também levantou preocupações de devido processo sobre atividade legítima receber uma designação de lavagem de dinheiro sem aviso individual ou audiência.
Uma disputa separada sobre software não custodial chegou ao Congresso em maio de 2024, quando as senadoras Cynthia Lummis e Ron Wyden questionaram interpretações de transmissor de dinheiro em uma carta ao então procurador-geral Merrick Garland.
De acordo com a carta das senadoras, um serviço precisava ter controle sobre os ativos dos clientes para se qualificar como transmissor de dinheiro sob a provisão que citaram. Wyden também alertou que responsabilizar desenvolvedores de software pela suposta conduta criminosa dos usuários poderia levantar preocupações da Primeira Emenda.
A análise recente de golpes da FinCEN usou relatórios financeiros existentes
Em cobertura publicada em 4 de setembro, a FinCEN identificou atividade suspeita de golpe totalizando aproximadamente US$ 12,7 bilhões por meio de 33.904 relatórios da Lei de Sigilo Bancário arquivados entre setembro de 2023 e dezembro de 2025.
O órgão disse que aproximadamente 1.300 instituições financeiras enviaram os relatórios. Empresas de serviços monetários, principalmente empresas de ativos digitais, arquivaram 55% e identificaram US$ 5,5 bilhões em atividades suspeitas, enquanto os bancos relataram outros US$ 6,4 bilhões.
A FinCEN alertou que o agregado não era uma medida direta das perdas das vítimas porque os relatórios poderiam incluir transferências tentadas, relatórios duplicados e erros de preenchimento. Sua análise identificou vítimas em todos os 50 estados e vários territórios dos EUA.
De acordo com a agência, as vítimas às vezes financiavam investimentos fraudulentos por meio de poupança para aposentadoria, capital próprio da casa, hipotecas e empréstimos pessoais. A FinCEN disse que seu Programa de Resposta Rápida havia recuperado pouco mais de US$ 1 bilhão para 5.790 vítimas nos EUA desde 2015.
