Європейський центральний банк започаткував нову програму для дослідження того, чи зможуть ШІ-агенти використовувати майбутній цифровий євро для платежів, зокрема мікроплатежів і взаємодії між машинами.
Резюме
- ЄЦБ тестуватиме платежі в цифрових євро з підтримкою ШІ та взаємодію машин через семінари, починаючи з 2027 року.
- Учасники експерименту створюватимуть прототипи для електронних квитанцій, умовних платежів, багатосторонніх транзакцій і нових функцій застосунків.
- Заявки на інноваційну платформу закриваються 9 листопада, а відібрана робота розпочнеться на початку 2027 року.
- Тридцять шість платіжних провайдерів приєднаються до окремого дванадцятимісячного пілотного проєкту цифрового євро, який розпочнеться під час операцій 2027 року.
- Будь-який запуск цифрового євро все ще залежить від законодавства ЄС і подальшого рішення ЄЦБ про випуск.
ЄЦБ заявив 28 вересня, що компанії, платіжні фірми, фінтех-компанії, торговці, державні установи та дослідники можуть подати заявку на приєднання до наступного етапу його інноваційної платформи цифрового євро, робота над яким розпочнеться у 2027 році.
Проєкт вивчатиме платіжний досвід із підтримкою ШІ, взаємодію ШІ-агентів між собою, мікроплатежі та нові функції в платіжних застосунках. Очікується, що учасники враховуватимуть конфіденційність, контроль користувача та захист даних під час розробки ідей.
Заявки залишаються відкритими до 9 листопада, 17:00 за центральноєвропейським часом. ЄЦБ розділив роботу на дві програми: одна зосереджена на створенні робочих платіжних функцій, а інша — на технологіях, які можуть стати корисними пізніше.
Чи зможуть ШІ-агенти здійснювати платежі в цифрових євро?
Дослідницька програма вивчатиме, як ШІ може взаємодіяти з можливим цифровим євро, не зобов’язуючись до жодної конкретної функції для майбутнього запуску.
Серед сфер, які ЄЦБ хоче, щоб учасники дослідили, є ШІ-агенти, здатні взаємодіяти з платіжними системами та з іншими ШІ-агентами. Центральний банк не заявив, що автономні платежі ШІ обов’язково стануть частиною цифрового євро.
Семінари відбудуться в штаб-квартирі ЄЦБ у Франкфурті протягом першого та другого кварталів 2027 року. Відібрані організації обговорюватимуть потенційні варіанти використання за участю споживачів, торговців, підприємств і послуг державного сектору.
Мікроплатежі є частиною того самого дослідницького напряму. Такі платежі можуть стосуватися дуже малих сум, які важко або дорого обробляти через деякі звичайні платіжні методи. Оголошення ЄЦБ не уточнює розміри транзакцій і не надає технічної моделі того, як ШІ-агенти авторизуватимуть їх.
Взаємодія між машинами — ще одна сфера, що розглядається. ЄЦБ описує програму як дослідження майбутніх можливостей, тобто він не оголошує, що пристрої або системи ШІ отримають необмежені повноваження витрачати цифрові євро.
Вимоги до конфіденційності становитимуть частину обговорень. ЄЦБ заявляє, що учасники повинні враховувати принципи конфіденційності за замовчуванням, контроль користувача та захист даних, пропонуючи платіжні функції з підтримкою ШІ.
У супутньому матеріалі crypto.news повідомляв, що ЄЦБ запропонував захист конфіденційності, подібний до готівки, для майбутніх платежів у цифрових євро, тоді як банки все ще виконуватимуть необхідні перевірки ідентичності та протидії відмиванню грошей для онлайн-транзакцій.
Компанії створюватимуть прототипи платежів у цифрових євро
Друга частина програми вийде за межі семінарів і попросить відібрані компанії створити робочі прототипи.
З січня по червень 2027 року учасники напряму експериментування тестуватимуть чотири основні сфери: електронні квитанції, платежі за участю кількох відправників або одержувачів, умовні платежі та нові функції для платіжних застосунків.
Електронні квитанції могли б дозволити підтвердження покупки з’являтися безпосередньо поруч із платежем у цифрових євро в застосунку. ЄЦБ заявляє, що розробники повинні враховувати конфіденційність користувачів під час тестування цієї функції.
Багатосторонні платежі могли б охоплювати ситуації, коли кілька людей роблять внесок в одну транзакцію або коли один платіж потрібно розподілити між кількома одержувачами.
Умовні платежі активувалися б після виконання заздалегідь визначених вимог. ЄЦБ розрізняє цю функцію та програмовані гроші.
Згідно з пропозицією Європейської комісії, цифрове євро не буде грошима, обмеженими певними продуктами, продавцями чи періодами. Умовні платежі, натомість, стосуються того, як транзакція виконується після виконання узгоджених умов.
Учасники подадуть докази концепції та звіти з описом своїх результатів. ЄЦБ може запросити деякі команди представити свою роботу та може опублікувати висновки програми тестування.
Центральний банк заохочував спільні заявки за участю компаній, які виконують різні ролі, наприклад, продавця, що працює разом із постачальником платіжних послуг або технологічною компанією.
Проєкт ШІ є окремим від пілоту цифрового євро 2027 року
Останню інноваційну програму не слід плутати з більшим пілотом цифрового євро ЄЦБ.
Окремий пілот має розпочатися в другій половині 2027 року та тривати 12 місяців. Він використовуватиме бета-версію цифрового євро для тестування фактичних платіжних функцій у контрольованих умовах.
ЄЦБ відібрав 36 постачальників платіжних послуг після отримання понад 50 заявок. До групи входять Deutsche Bank, Revolut Bank, Stripe Technology Europe, UniCredit, Adyen, SumUp та кілька інших банків і платіжних фірм, що працюють у єврозоні.
Як раніше повідомляв crypto.news, Deutsche Bank, Revolut і Stripe входять до 36 фірм, відібраних для пілоту цифрового євро.
У пілоті братимуть участь ЄЦБ і 19 національних центральних банків єврозони. Співробітники використовуватимуть бета-валюту для тестування платежів між особами та покупок у продавців-учасників.
Очікується, що транзакції включатимуть онлайн- та офлайн-перекази між особами, фізичні покупки в точках продажу, платежі електронної комерції та мобільні транзакції. Бета-цифрове євро, яке використовуватиметься під час навчань, не матиме статусу законного платіжного засобу.
ЄЦБ досі набирає продавців для цієї програми. На його поточній сторінці пілоту зазначено, що підприємства електронної та мобільної комерції можуть подавати заявки до 27 жовтня 2026 року.
Crypto.news раніше висвітлював заклик ЄЦБ до продавців тестувати платежі в цифровому євро, починаючи з 2027 року, включаючи онлайн-, мобільні та фізичні платіжні сценарії.
Цифрове євро все ще потребує законодавчого схвалення
Жодне з тестувань не означає, що європейці гарантовано отримають цифрове євро.
ЄЦБ заявляє, що вирішить, чи випускати валюту, лише після ухвалення необхідного законодавства Європейського Союзу. Його поточне планування орієнтоване на готовність до можливого першого випуску протягом 2029 року, за умови прогресу правової бази.
Комітет з економічних і монетарних питань Європейського парламенту затвердив свою позицію щодо основної пропозиції цифрового євро в червні 2026 року. Законопроєкт охоплює такі сфери, як випуск, статус законного платіжного засобу, розповсюдження, конфіденційність, захист даних і технічні характеристики.
Як повідомляв crypto.news, законодавці ЄС просунули запропоновану структуру цифрового євро раніше цього року, тоді як остаточний випуск все ще вимагає завершення законодавчого процесу та окремого рішення Ради керуючих ЄЦБ.
ЄЦБ описує запропоноване цифрове євро як цифрові гроші центрального банку для роздрібного використання поряд із фізичними банкнотами та монетами євро. Банки та інші наглядові постачальники платіжних послуг розповсюджуватимуть його споживачам, замість того щоб окремі особи відкривали звичайні рахунки безпосередньо в ЄЦБ.
Підготовка вже виходить за межі роботи зі ШІ. Раніше цього року ЄЦБ досяг домовленостей про повторне використання існуючих європейських платіжних стандартів, щоб банки та продавці могли підключати послуги цифрового євро до поточної платіжної інфраструктури. У супутньому матеріалі crypto.news повідомляв, що ЄЦБ підписав угоди щодо стандартів, покликані зменшити витрати на інтеграцію цифрового євро.
Центральний банк встановив крайній термін 9 листопада для компаній, які бажають приєднатися до нової інноваційної програми. Експериментальна робота триватиме з січня по червень 2027 року, а семінари зі ШІ, мікроплатежів і державних послуг відбудуться протягом першої половини року в ЄЦБ у Франкфурті.
