Chainlink 串接銀行與 Swift 區塊鏈帳本

Chainlink 宣布了一套全新的連接框架，讓金融機構能夠存取 Swift 的區塊鏈帳本，同時仍能掌控自身的交易簽章金鑰。

Chainlink 於 9 月 28 日表示，銀行將能透過其平台，將現有系統與金鑰基礎設施連接至 Swift 帳本，並由 Chainlink Runtime Environment（CRE）處理機構系統與共享帳本之間的工作流程。

這項安排的核心是自我簽章模式。金融機構保留用於授權交易的金鑰，而 CRE 則協調讀取與寫入 Swift 帳本所需的工作流程。Chainlink 表示，此架構讓機構在採用代幣化支付服務的同時，得以保留現有的審批程序、安全控制與營運模式。

銀行可利用此連接，在其自有的代幣化存款帳本與 Swift 的區塊鏈基礎設施之間管理智慧合約活動。存款仍留在銀行擁有的帳本上，而 Swift 則在最終結算前協調參與機構之間的支付承諾。

Chainlink 讓銀行以可控方式存取 Swift 帳本

在宣布的框架下，CRE 位於金融機構的基礎設施與 Swift 帳本之間，但不掌控機構的授權金鑰。Chainlink 將 CRE 描述為負責協調互動的工作流程層，而每家銀行則自行簽署其交易。

此模式為銀行提供了一條進入 Swift 區塊鏈系統的途徑，且無需將簽章權限移交給 Chainlink。該公司表示，機構在授權交易時，可繼續使用其內部治理與審批流程。

Chainlink Labs 執行長 Sergey Nazarov 表示，隨著銀行尋求代幣化存款與帳本連接的技術，該公司「很榮幸能支持 Swift 帳本」。Chainlink 並未提供個別銀行採用其連接框架的時間表，也未指明 Swift 試點銀行中哪些會率先使用 CRE。

這項最新工作延續了 Chainlink 與 Swift 之間已涵蓋機構區塊鏈互通性數年的合作關係。先前的工作探討了金融機構如何將現有的 Swift 基礎設施與區塊鏈網路並行使用，其中包括涉及代幣化資產與跨鏈通訊的實驗。

Swift 本身仍是這個新帳本的營運方。其 3 月的實施進度更新指出，銀行將運行自己的環境，並保留對其金鑰、資產與資金的主控權。結算仍可透過即時總額清算系統、代理行安排或參與者之間議定的其他機制進行。

Swift 區塊鏈帳本使用代幣化的銀行存款

Swift 的帳本旨在利用代幣化的商業銀行存款，協調全天候的跨境支付。

這些代幣代表留在各發行銀行資產負債表和帳本上的存款。Swift的共享系統記錄並驗證機構之間的支付承諾，使交易能在正常銀行營業時間之外進行，同時將最終結算留在現有金融基礎設施上。

Swift強調，該區塊鏈帳本不會取代其作為全球金融訊息網絡的角色。支付編排發生在結算之前，而最終資金的轉移仍透過既定的結算系統進行。Chainlink在其9月28日的公告中重申了同樣的區別。

正如crypto.news先前報導，Swift的首個帳本部署使用銀行發行的代幣化存款，而非公共加密貨幣橋接資產。該模式將所代表的資金保留在商業銀行的資產負債表內。

在相關報導中，crypto.news解釋道，代幣化存款仍是對發行商業銀行的債權，同時以數位形式表現在區塊鏈基礎設施上。

Swift在3月披露，該帳本的第一個版本使用基於Hyperledger Besu（一個開源企業區塊鏈平台）的以太坊虛擬機兼容架構。Swift運營該帳本並協調銀行間流程，包括驗證資金承諾。

17家銀行正準備Swift帳本的初步試點

Swift在7月表示，在帳本從概念轉為啟用歷時九個月後，來自六大洲的17家銀行正準備使用代幣化存款進行初步的實際交易。

初始集團包括ANZ、BNP Paribas、BNY、Citi、DBS、First Abu Dhabi Bank、FirstRand Bank、HSBC、Itaú Unibanco、Lloyds Bank、Mashreq、MUFG Bank、OCBC、Standard Chartered、UBS、UOB和Wells Fargo。

這些試點旨在測試可在夜間和週末運作的支付，然後透過現有系統完成最終結算。Swift表示，來自40多家金融機構的機構在開發過程中為帳本的設計做出了貢獻。

HSBC表示計劃將其代幣化存款服務連接到該共享基礎設施。Standard Chartered、UBS和UOB分別將其參與描述為專注於代幣化支付、互操作性和全天候資金流動的工作。

Swift在7月報告稱，其現有網絡已連接超過200個市場的11,500多家金融機構和企業。該合作組織表示，其基礎設施大約每兩到三天轉移相當於世界GDP的金額。

Chainlink的新訪問層並不意味著Swift網絡上的每家機構都在轉向區塊鏈帳本。9月28日的發布描述了一種為尋求訪問的機構提供的連接選項，而Swift的受控推廣目前以其初始參與銀行為中心。

Swift計劃在受控推廣後擴大帳本使用

Swift表示其區塊鏈帳本在7月已準備好初步使用，功能和可用性將在受控啟動階段後擴展。首批參與機構正在準備跨多個用例的實際代幣化存款交易。

較早的實施文件將企業和資金管理支付確定為初始重點。Swift表示，該系統最終可能支持可編程的企業支付流程、支付對支付的外匯流程以及與證券交易相關的現金流動。

自Swift在2025年Sibos宣布該項目以來，該平台進展迅速。最初的項目在帳本原型工作期間涉及30多家金融機構和Consensys。到2026年3月，Swift已完成設計階段並進入MVP實施，有40多家機構為該項目做出貢獻。

Swift表示，初始MVP將允許參與銀行使用代幣化存款全天候進行實際交易，同時在交易進行時保持義務的同步記錄。該環境為銀行提供了一個測試支付工作流程的場所，同時使用現有的合規流程和結算安排。

其7月的更新將項目推進到初始使用狀態，17家機構正在準備實際試點。Swift表示，在受控上線階段後，隨著參與銀行將代幣化存款交易投入運營，帳本的功能和可用性將擴大。