Lloyds Banking Group und Visa haben einen siebentägigen Live-Stablecoin-Pilot abgeschlossen, bei dem 750.000 US-Dollar an grenzüberschreitenden Zahlungsverpflichtungen abgewickelt wurden, wobei die Gelder Visa sogar am Wochenende in weniger als einer Stunde erreichten.
Zusammenfassung
- Lloyds und Visa wickelten während eines siebentägigen Piloten 750.000 US-Dollar an live grenzüberschreitenden Zahlungsverpflichtungen mit USDC ab.
- Die Gelder erreichten Visa in weniger als einer Stunde, auch am Wochenende, verglichen mit der traditionellen Abwicklung, die außerhalb der Banköffnungszeiten einen Tag oder länger dauern kann.
- Lloyds kaufte USDC über die in Großbritannien regulierte Börse Archax und nutzte seinen eigenen Canton-Knoten, während Visa die Abwicklung auf einer separaten öffentlichen Blockchain unterstützte.
- Der Pilot testete, ob Stablecoins eine Abwicklung rund um die Uhr unterstützen können, während die Sichtbarkeit darüber verbessert wird, wann Gelder eintreffen.
Laut Lloyds Banking Group nutzte der Test USDC für eine Reihe realer US-Dollar-Abwicklungen zwischen seiner Corporate Markets-Filiale in Jersey und Visa in den Vereinigten Staaten.
Lloyds kaufte die USDC über Archax, eine in Großbritannien regulierte digitale Vermögensbörse, bevor die Abwicklungsgelder an Visa übertragen wurden. Die Unternehmen konzentrierten sich auf den Abwicklungsprozess zwischen Finanzinstituten, anstatt zu ändern, wie Kunden Zahlungen leisten.
Transaktionen wurden außerhalb der normalen Banköffnungszeiten fortgesetzt, auch über das Wochenende. Lloyds sagte, dass traditionelle grenzüberschreitende Abwicklungen einen Tag oder länger dauern können, wenn Transaktionen außerhalb der Banköffnungszeiten beginnen, während Gelder, die während des Piloten bewegt wurden, Visa in weniger als einer Stunde erreichten.
Lloyds und Visa testen Stablecoin-Abwicklung über Blockchain-Netzwerke hinweg
Der Test prüfte mehr als nur die Zeit, die für die Bewegung der Gelder erforderlich war. Lloyds betrieb seinen eigenen Knoten im Canton Network und nutzte die konfigurierbaren Datenschutzfunktionen der Blockchain, während Visa die Abwicklung auf einer separaten öffentlichen Blockchain unterstützte.
Die Durchführung der Transaktionen über verschiedene Blockchain-Umgebungen hinweg ermöglichte es den Unternehmen zu testen, ob die Stablecoin-Abwicklung funktionieren könnte, ohne dass die teilnehmenden Institute vollständig im selben Netzwerk operieren müssen.
Visa hat vor seinem jüngsten Test mit Lloyds an ähnlicher Infrastruktur gearbeitet. Im Juni berichtete crypto.news zuvor, dass das Zahlungsunternehmen eine private Stablecoin-Abwicklung getestet hatte, mit Brale unter Verwendung des durch den SBC-Dollar gedeckten Stablecoins im Canton Network.
Der frühere Proof of Concept untersuchte, ob Finanzinstitute Transaktionen onchain abwickeln könnten, während der Zugang zu sensiblen Transaktionsinformationen eingeschränkt wird. Visa hatte zuvor USDC-Abwicklungen auf öffentlichen Blockchains unterstützt, während der Brale-Test seine Stablecoin-Arbeit in Cantons datenschutzorientierte institutionelle Infrastruktur brachte.
Lloyds hat eine andere Form digitalen Geldes im selben Netzwerk getestet. Die Bank nahm kürzlich an live tokenisierten Einlagentransaktionen zusammen mit Barclays und NatWest teil, als britische Banken blockchainbasierte Zahlungen mit Geschäftsbankengeld testeten.
Zu ihren früheren Arbeiten gehörte die Ausgabe tokenisierter Sterling-Einlagen auf Canton und deren Verwendung zum Kauf einer tokenisierten britischen Staatsanleihe von Archax. Lloyds schloss später drei Live-Transaktionen im Rahmen des von der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich geleiteten Projekts Agorá ab, an denen Pfund, Euro und Schweizer Franken beteiligt waren.
Der Visa-Pilot ging einen anderen Weg, indem er USDC anstelle eines Tokens verwendete, der eine Geschäftsbankeinlage repräsentiert.
Stablecoin-Pilot zielt auf Abwicklung rund um die Uhr ab
Der Abwicklungszeitpunkt war einer der Hauptbereiche, die während des siebentägigen Tests geprüft wurden.
Banken und Unternehmen, die Gelder international bewegen, können Verzögerungen erleben, wenn Transaktionen außerhalb der Betriebszeiten der beteiligten Institute und Zahlungssysteme fallen. Lloyds und Visa testeten, ob Stablecoins Finanzinstituten eine weitere Möglichkeit bieten könnten, bestimmte Abwicklungsverpflichtungen rund um die Uhr zu erfüllen.
Für Treasury-Operationen sagte Lloyds, dass die Struktur mehr Sicherheit darüber bieten könnte, wann Gelder eintreffen, und die Sichtbarkeit ihres Status verbessern könnte. Schnellere Abwicklungen könnten laut der Bank weniger Liquidität zurücklassen, die auf den Abschluss von Transaktionen an Wochenenden und Feiertagen wartet.
Peter Left, Leiter für digitale Vermögenswerte bei der Lloyds Banking Group, sagte, dass die Bewegung von Geld über verschiedene Märkte, Währungen und Finanzsysteme hinweg grenzüberschreitende Transaktionen zeitaufwändiger und komplexer machen kann.
„Die Abwicklung von 750.000 US-Dollar an laufenden Zahlungsverpflichtungen zwischen Lloyds und Visa mithilfe von Stablecoins hat es uns ermöglicht, über die Theorie hinauszugehen und diese Fähigkeiten in einem realen Umfeld zu testen“, sagte Left.
Er sagte, digitales Geld könnte internationale Zahlungen für Unternehmen schneller, transparenter und flexibler machen und den Unternehmen gleichzeitig mehr Sicherheit über die Bewegung ihrer Gelder geben.
Visa hat den Aufbau einer Stablecoin-Abwicklungsinfrastruktur fortgesetzt, während Finanzinstitute damit experimentieren, Blockchain-Netzwerke hinter bestehenden Zahlungsprodukten zu nutzen.
Sein Stablecoin-Kartennetzwerk hatte bis September mehr als 160 Programme erreicht. Einige Teilnehmer haben USDC genutzt, um Visa-Abwicklungsverpflichtungen sieben Tage die Woche zu erfüllen, einschließlich Wochenenden und Feiertagen.
Visa hat auch außerhalb des Vereinigten Königreichs institutionelle Partnerschaften verfolgt. Im August unterzeichnete Südkoreas Shinhan Financial Group eine Vereinbarung mit Visa, die die Ausgabe, Übertragung und Einlösung von Stablecoins abdeckt, wobei die Unternehmen Tests mit Stablecoins in der Kartenzahlungsabwicklung planen.
Rob Cameron, Visas Gruppen-Ländermanager für das Vereinigte Königreich und Irland, sagte, dass die bestehende Infrastruktur für Geldbewegungen nicht immer die gleiche operative Flexibilität geboten habe, die Unternehmen benötigen, die grenzüberschreitend und rund um die Uhr arbeiten.
„Dieser Pilotversuch mit Lloyds zeigt, wie Stablecoins neben der bestehenden Bankinfrastruktur funktionieren können, um Finanzinstituten mehr Wahlmöglichkeiten darüber zu geben, wie und wann sie Gelder abwickeln“, sagte Cameron.
Canton wird Teil von Lloyds' Tests mit digitalem Geld
Canton Network ist zu einem wiederkehrenden Bestandteil von Lloyds' Experimenten mit blockchainbasierter Finanzinfrastruktur geworden.
Die Arbeit der Bank mit tokenisierten Pfund Sterling Anfang dieses Jahres umfasste eine andere Struktur als die jüngsten USDC-Transaktionen. Tokenisierte Einlagen repräsentieren eine Commercial-Bank-Einlage onchain, während USDC von Circle ausgegeben und durch Reserven gedeckt wird, die außerhalb der durch den Token repräsentierten Bankeinlage gehalten werden.
Andere Finanzinstitute haben beide Modelle als potenzielle Abwicklungsvermögenswerte getestet.
JPMorgan, Citigroup, Bank of America und Wells Fargo haben über The Clearing House an einem gemeinsamen Abwicklungsnetzwerk gearbeitet, das es Unternehmenskunden ermöglichen soll, tokenisierte Einlagen rund um die Uhr zu bewegen, wobei das Projekt auf die erste Hälfte des Jahres 2027 abzielt. Visa hat unterdessen weiterhin Stablecoins über öffentliche und institutionsorientierte Blockchain-Infrastrukturen getestet.
Canton hat neben diesen Bankeinlagen-Experimenten auch Stablecoin-Projekte angezogen. World Liberty Financial startete seinen USD1-Stablecoin im August nativ im Netzwerk, wodurch der dollar-gestützte Token für Aktivitäten wie Sicherheiten, Kreditvergabe, Ausgabe, Einlösungen und grenzüberschreitende Abwicklung genutzt werden kann.
Finanzinstitute in anderen Märkten testen ähnliche Vereinbarungen. SBI Digital Practice und Südkoreas Nodeinfra vereinbarten im August, ein grenzüberschreitendes Abwicklungsnetzwerk zu entwickeln, das Japan und Südkorea über Canton verbindet, zunächst unter Verwendung von Yen- und Won-Testtoken vor einer geplanten Nutzung regulierter Stablecoins.
Lloyds' jüngster Test behielt die bestehende Bank- und Visa-Infrastruktur bei und führte gleichzeitig USDC in den Abwicklungsprozess ein.
Die 750.000 US-Dollar an Verpflichtungen wurden über Lloyds' Corporate Markets-Filiale in Jersey verbucht, in USDC umgewandelt, die über Archax bezogen wurden, und an Visa in den Vereinigten Staaten übertragen.
Left sagte, der Versuch habe Lloyds eine Live-Umgebung für die Untersuchung von digitalem Geld gegeben, anstatt die Arbeit auf theoretische Modelle zu beschränken.
Lloyds sagte, die Initiative sei Teil seiner laufenden Arbeit zur Untersuchung, wie digitale Vermögenswerte und tokenisierte Geldformen genutzt werden können, um Werte zwischen Unternehmen und Finanzinstituten zu bewegen.
