Ripple hat sich mit dem Schweizer Finanzinstitut Arf zusammengetan, um RLUSD-gestützte Abwicklungsliquidität für das XRP Ledger bereitzustellen und damit die Blockchain mit einem Zahlungsunternehmen zu verbinden, das ein jährliches Transaktionsvolumen von etwa 10 Milliarden US-Dollar abwickelt.
Zusammenfassung
- Ripple und Arf haben sich zusammengeschlossen, um RLUSD-gestützte Abwicklungsliquidität für lizenzierte grenzüberschreitende Zahlungsunternehmen im XRPL einzuführen.
- Arf meldet ein jährliches Abwicklungsvolumen von etwa 10 Milliarden US-Dollar, wobei das Betriebskapital monatlich viermal umgeschlagen wird.
- Der anfängliche Service wird kurzfristige Finanzierungen bereitstellen, die in der Regel innerhalb von einem bis fünf Tagen zurückgezahlt werden.
- Arf plant, die native Kreditinfrastruktur des XRPL einzuführen, sobald XLS-65 und XLS-66 die Genehmigung der Validatoren erhalten.
- RLUSD wird die Abwicklungsfinanzierung unterstützen, während XRP die Netzwerktransaktionsgebühren und die geltenden Reserveanforderungen abdecken wird.
Laut der Ankündigung von Arf vom 22. Oktober wird die Vereinbarung lizenzierten grenzüberschreitenden Zahlungsunternehmen kurzfristiges Betriebskapital bereitstellen, wobei der anfängliche Service in Betrieb sein wird, bevor das vorgeschlagene native Kreditprotokoll des XRPL verfügbar ist.
Ripple und Arf bringen Abwicklungsliquidität auf das XRP Ledger
Die Partnerschaft konzentriert sich auf Zahlungsunternehmen, die in verschiedenen Märkten verfügbare Mittel benötigen, während sie auf die Abwicklung von Überweisungen warten.
Solche Unternehmen halten häufig Guthaben in mehreren Währungen und Bankensystemen, um internationale Zahlungen abzuwickeln. Arf erklärte, dass herkömmliche Kreditvereinbarungen erhebliche Sicherheiten erfordern und Monate für den Aufbau benötigen können, was Schwierigkeiten verursacht, wenn sich der Liquiditätsbedarf zwischen Zahlungskorridoren ändert.
Im Rahmen der Vereinbarung wird Arf Abwicklungsfinanzierungen in der auf den US-Dollar gestützten Stablecoin von Ripple, RLUSD, bereitstellen und dabei das XRPL nutzen, um die Mittelbewegung zu unterstützen.
Der anfängliche Service richtet sich an lizenzierte Zahlungsinstitute, einschließlich Unternehmen, die Rücküberweisungen, Kartentransaktionen und internationale Überweisungen abwickeln.
Das bestehende Finanzierungsmodell von Arf läuft in der Regel über einen bis fünf Tage. Während die Zahlungstransaktionen abgewickelt werden, zahlen die Kreditnehmer das Betriebskapital zurück, sodass das Unternehmen es erneut für nachfolgende Überweisungen einsetzen kann.
Ali Erhat Nalbant, Mitbegründer und CEO von Arf, sagte, das Unternehmen verwalte bereits ein jährliches Abwicklungsvolumen von etwa 10 Milliarden US-Dollar, wobei sein Kapital jeden Monat viermal umgeschlagen werde.
„Durch diese Partnerschaft mit Ripple bringen wir Stablecoin-Betriebskapital auf das XRP Ledger“, sagte Nalbant.
Die Zahl von 10 Milliarden US-Dollar umfasst das bestehende globale Abwicklungsgeschäft von Arf. Die Ankündigung enthielt keine Angaben zu einer Finanzierungsverpflichtung, zur Höhe der für die neue Vereinbarung zugewiesenen RLUSD oder dazu, wie viel Transaktionsvolumen zunächst über das XRPL abgewickelt wird.
Arf plant die Nutzung des vorgeschlagenen nativen Kreditprotokolls des XRPL
Die Unternehmen beabsichtigen, in einer späteren Phase natives Onchain-Kreditgeschäft einzuführen, sobald das XRP Ledger die erforderlichen Protokolländerungen aktiviert.
Zwei Vorschläge bilden die Grundlage für diese Infrastruktur. XLS-65 würde Single Asset Vaults einführen, die es ermöglichen, Mittel zu bündeln und direkt auf dem Ledger zu verwalten.
XLS-66 würde das Lending Protocol einrichten, das strukturierte Kredite ermöglicht, die durch diese Vaults unterstützt werden.
Arf hat bereits eine Implementierung unter Verwendung der vorgeschlagenen Spezifikationen entwickelt und wird weiterhin Feedback geben, während die technischen Regeln voranschreiten.
Die Kreditfunktionen haben jedoch nicht die für die Mainnet-Aktivierung erforderliche Genehmigung der Validatoren erhalten.
Wie crypto.news am 19. Oktober berichtete, hatte die LendingProtocol-Änderung 19 unterstützende Validatoren von den 29 benötigten, während der begleitende SingleAssetVault-Vorschlag 21 hatte.
XRPL-Änderungen müssen ihre Unterstützung zwei aufeinanderfolgende Wochen lang über der erforderlichen Schwelle von 80 % halten, bevor sie aktiviert werden.
Das Software-Update vom September des Netzwerks führte überarbeitete lendingbezogene Funktionalitäten ein, aber die Verteilung von Software aktiviert vorgeschlagene Änderungen nicht automatisch.
RLUSD wird kurzfristige Kredite finanzieren, während Arf das Underwriting verwaltet
Im vorgeschlagenen Lending-Modell würde RLUSD als die Währung dienen, die zur Auszahlung von Krediten und zum Empfang von Rückzahlungen verwendet wird.
Arf würde weiterhin die Bewertung von Kreditnehmern, Kreditentscheidungen und andere Working-Capital-Vereinbarungen außerhalb der Blockchain übernehmen.
Das Ledger würde die Onchain-Verwaltung von Geldern und Kreditoperationen unterstützen, sobald das native Protokoll verfügbar wird.
Für teilnehmende Zahlungsunternehmen verbindet die bestehende Infrastruktur von Arf herkömmliche Bankkonten mit Stablecoin-Treasury-Diensten, sodass Institutionen Finanzierungen erhalten können, ohne direkt Blockchain-Systeme zu betreiben.
Das Unternehmen hat seinen Sitz in Zug, Schweiz, und ist als Mitglied der Selbstregulierungsorganisation VQF tätig.
Jasmine Cooper, Head of Product bei RippleX, sagte, die Settlement-Fähigkeiten von XRPL und die auf den Dollar lautende Struktur von RLUSD passten zu Zahlungsunternehmen, die vorübergehende Liquidität über Grenzen hinweg benötigen.
Das Finanzierungsmodell von Arf fällt unter Payment Finance, oder PayFi, das Kredit- und Treasury-Management-Dienste auf Zahlungsströme anwendet.
Das Unternehmen hat mit Huma Finance bei der Entwicklung dieses Marktes zusammengearbeitet und dabei zahlungsbezogene Forderungen mit blockchainbasierter Finanzinfrastruktur kombiniert.
Lending-Pläne des XRP Ledger warten auf weitere Validator-Unterstützung
Die Vereinbarung mit Arf liefert eine weitere vorgeschlagene institutionelle Anwendung für das Lending-System von XRPL, während das Netzwerk seinen Genehmigungsprozess fortsetzt.
Im August unterstützte der Validator von Ripple beide Lending-Änderungen und fügte den Vorschlägen Unterstützung hinzu, die darauf abzielen, Kreditfunktionalität direkt in das Ledger einzuführen.
Das vorgeschlagene System trennt die Onchain-Kreditverwaltung von Offchain-Kreditentscheidungen, einschließlich Identitätsprüfungen, Bewertungen von Kreditnehmern und rechtlichen Vereinbarungen.
Unter der Vereinbarung von Arf würde XRP das native Asset des Netzwerks für Transaktionsgebühren und anwendbare Kontoreserven bleiben. RLUSD würde das auf den Dollar lautende Kapital für die Settlement-Finanzierung bereitstellen.
Die Ankündigung begründete keine direkte Verpflichtung für teilnehmende Zahlungsunternehmen, XRP zu kaufen.
Arf erklärte, es werde weiterhin als Designpartner für die Spezifikationen Single Asset Vault und Lending Protocol fungieren, mit Plänen, seine Finanzierungstätigkeit auf die native Infrastruktur zu verlagern, sobald beide Änderungen aktiviert sind.
