SoFi Technologies запустила для споживачів токенізований депозит, що приносить відсотки, пропонуючи 4,40% річної процентної дохідності (APY) та федеральне страхування депозитів через свій банк, що має національну ліцензію.
Короткий огляд
- SoFi запустила SOFIE — споживчий токенізований депозит, що пропонує 4,40% APY через свій банк, який має національну ліцензію.
- Кожен SOFIE представляє $1, розміщений у SoFi Bank, зі страхуванням FDIC відповідно до стандартних лімітів покриття.
- Клієнти можуть конвертувати SOFIE у SoFiUSD у співвідношенні 1:1 перед купівлею криптовалют або переказом коштів.
- SoFi Earn відокремлений від стейблкоїна банку, який не має таких самих гарантій страхування депозитів.
- Продукт впроваджується протягом листопада, після розширення SoFi у торгівлю криптовалютами та блокчейн-розрахунки.
Згідно з оголошенням компанії від 22 жовтня, продукт під назвою SoFi Earn (SOFIE) дозволяє клієнтам отримувати відсотки на банківські депозити, представлені в цифровій формі, перед конвертацією своїх балансів у SoFiUSD для купівлі криптовалют або блокчейн-переказів.
За новою схемою кожен SOFIE представляє $1, що зберігається в SoFi Bank, N.A., який працює за національною банківською ліцензією та під федеральним наглядом.
Банк описує SOFIE як перший споживчий токенізований депозит, випущений американським банком із національною ліцензією, що відрізняє продукт від звичайних стейблкоїнів.
Клієнти можуть отримати доступ до своїх депозитів SOFIE через свої акаунти SoFi Crypto, де баланси приносять заявлені 4,40% APY, залишаючись доступними для конвертації.
Процентна ставка є змінною і може змінюватися в будь-який час. У розкриттях SoFi зазначено 20 жовтня як ефективну дату ставки, без вимоги до мінімального балансу, хоча комісії можуть зменшувати заробіток.
Депозити, представлені SOFIE, підлягають страхуванню FDIC за стандартними правилами, зазвичай покриваючи до $250 000 на вкладника, на застрахований банк, для кожної категорії власності рахунку.
Захист поширюється на прийнятні банківські депозити, а не на криптовалютні інвестиції, придбані після конвертації балансу.
SoFi впроваджує продукт поступово, а доступність розширюється для прийнятних клієнтів криптовалют протягом листопада.
SOFIE конвертується в SoFiUSD для купівлі криптовалют
Компанія розробила продукт навколо двох окремих форм цифрових доларів. SOFIE представляє депозит, що приносить відсотки, тоді як SoFiUSD слугує стейблкоїном, деномінованим у доларах, для переказів і платежів.
Коли клієнти хочуть використати свої кошти, вони можуть конвертувати SOFIE у SoFiUSD у співвідношенні один до одного.
Звідти SoFiUSD може фінансувати купівлю криптовалют у банківському застосунку або переміщатися до підтримуваних зовнішніх гаманців через блокчейн-мережі, що працюють цілодобово.
SoFi проілюструвала цю схему на прикладі клієнта, який тримає $5 000 для майбутньої купівлі криптовалюти. Гроші приносять депозитні відсотки, доки клієнт не вирішить конвертувати їх для торгівлі або переказу.
За незмінної ставки 4,40% APY баланс у $5 000 приніс би приблизно $220 протягом одного року до вирахування комісій, хоча фактична дохідність залежить від застосовної ставки та періоду утримання.
Головний виконавчий директор Ентоні Ното заявив, що ця послуга вирішує проблему коштів, які залишаються незадіяними, поки клієнти готуються до операцій з цифровими активами.
«Ми вважаємо, що ваші гроші мають працювати на вас до тієї миті, коли вони вам знадобляться», — сказав Ното.
Різниця між цими продуктами є важливою згідно з банківськими правилами США. У розкритті інформації SoFi прямо визначає SOFIE як депозитне зобов'язання та зазначає, що токен не є платіжним стейблкоїном.
Федеральні регулятори наполягають на тому, що прийнятні токенізовані депозити зберігають свій існуючий режим згідно з правилами страхування депозитів. Платіжні стейблкоїни функціонують за іншою системою і самі по собі не застраховані FDIC.
SoFi розвиває свій бізнес розрахунків стейблкоїнами через Mastercard
Запуск відбувається після низки подій у сфері цифрових активів SoFi за минулий рік.
У листопаді 2025 року банк запровадив споживчу торгівлю криптовалютами, дозволивши клієнтам купувати, продавати та зберігати цифрові активи поряд із існуючими банківськими продуктами.
За даними компанії, її криптовалютна платформа тепер підтримує понад 40 токенів.
Згодом SoFi запровадила SoFiUSD, впровадивши забезпечені доларом блокчейн-розрахунки у свою платіжну інфраструктуру.
У вересні crypto.news повідомив про розрахунки SoFi через Mastercard, що залучило випущений банком стейблкоїн до живих карткових транзакцій у платіжній мережі.
Ця домовленість охоплює карткову програму SoFi на 25 мільярдів доларів, дозволяючи блокчейн-розрахунки, тоді як торговці продовжують отримувати кошти через усталені банківські послуги.
Раніше компанія уклала партнерство з Kraken, щоб з'єднати свою розрахункову мережу з інституційними послугами торгівлі криптовалютами.
Угода включає розповсюдження SoFiUSD та доступ до Kraken Prime для додаткової торговельної ліквідності.
Банки розробляють окремі системи токенізованих депозитів
SoFi запровадила SOFIE, тоді як інші фінансові установи вивчають, як блокчейн-інфраструктура може підтримувати комерційні банківські депозити.
У квітні компанія запустила послуги Big Business Banking, дозволивши корпоративним клієнтам керувати традиційними депозитами, стейблкоїнами та цифровими активами в межах однієї банківської платформи.
Федеральна корпорація страхування депозитів окремо запропонувала уточнити, що депозити, які відповідають законодавчому визначенню банківського депозиту, зберігають свій режим страхування незалежно від технології, використаної для їх обліку.
SoFi описує SOFIE як свій п'ятий запуск продукту, пов'язаного з криптовалютами, менш ніж за рік.
У своєму останньому оголошенні компанія повідомила про 15,8 мільйона учасників на фінансовій платформі та понад 134 мільйони глобальних рахунків, обслуговуваних через SoFi Tech Solutions.
